השקעה פשוטה ומשתלמת
אם המספרים בחשבון הבנק שלכם צונחים כלפי מטה והארנק מתחיל להיות קל בכיס, קחו עצה חינם: התחילו לחסוך. לא מדובר רק בקניה של מוצרים במבצע בסופרמרקט, אלא גם בניהול פיננסי נכון שלכם ושל משפחתכם אשר נתמך בתוכנית חיסכון, אם על-ידי הבנק או על-ידי חברת ביטוח. בשל יוקר המחיה ישנו כיום היצע לא מבוטל של תוכניות חיסכון אשר מציעות תנאים שונים לפרקי זמן שונים. אז איך לא תתבלבלו ותמצאו את תוכנית החיסכון המשתלמת והכדאית ביותר עבורכם? בשביל זה אנחנו כאן.
תוכניות חיסכון – מרחיקות אותנו מהפיתוי לבזבז תכף ומיד
תוכניות חיסכון הן כלי פיננסי חשוב שמאפשר לך לחסוך כסף בתנאים קבועים מראש. בעוד שרבים מאיתנו מוציאים במקרה הטוב את מה שהם מרוויחים, ובמקרה הרע יותר ממה שהם מכניסים לבנק – חיסכון הוא הדרך להבטיח את עצמך ביום גשום. למעשה, תוכניות חיסכון מאפשרות לך איזשהו ביטחון לעתיד שלך ושל משפחתך, וגם מאפשרים לך לחסוך עבור מטרה מוגדרת, כגון חופשה, רכישת המקרר שתמיד רציתם, או אפילו הוצאות בלתי צפויות כגון טיפול רפואי יקר, תיקון דליפה בגג ועוד. מעבר לזאת, כמעט כולנו עלולים להתפתות לבזבז את הכסף כל עוד הוא שוכב לנו בעו"ש, או בארנק. סגירת הכסף בתוך תוכנית חיסכון מרחיק אותנו מהפיתוי לבזבז…
קיימות כיום תוכניות חיסכון במגוון מסלולים, כשבחירת תוכנית החיסכון הכי משתלמת עלולה לבלבל גם את מביני העניין. אז היכן מתחילים? כל התשובות במאמר זה:
מה הבדלים בין תוכניות החסכון השונות
כיצד תבחרו תוכנית חיסכון משתלמת
קבע יעד לתוכנית החיסכון: אוניברסיטה לילד? טיול מסביב לעולם? אולי סתם ביטחון כלכלי – קביעת היעד תסייע לך בבחירת סוג התוכנית המתאימה לך והתנאים המרכיבים אותה, כמו גם סכום החיסכון עצמו ומשכו.
קבע את גובה ואופן ההפקדה: תוכל לבצע הפקדה חד פעמית אל תוכנית חיסכון או הפקדה חודשית או בכל פרק זמן מוגדר אחר. כך למשל, מענק פיצוי פיטורים או מענק פרישה עשויים להיות סכומי כסף גדולים שתוכל להפקיד באופן חד פעמי לתוכנית חיסכון שתסגור לטווח זמנים מוגדר. מצד שני, תוכל להפריש כל חודש סכום מסויים מהמשכורת שלך אל תוך תוכנית חיסכון. קביעת הסכום שתפקיד צריכה להיות ריאלית – אין טעם להפקיד סכום שישאיר אותך במינוס עליו תשלם ריבית גבוהה יותר מריבית החיסכון עצמו…
בחר היכן לנהל את החיסכון: ניהול החיסכון שלך בבנק בו אתה מנהל חשבון עו"ש עשוי להוות יתרון. כך למשל, תוכל לקבל בקלות הלוואות על סמך תוכנית החיסכון, להגדיל את מסגרת האשראי ועוד. בנוסף, תוכל לקבל הטבות בריבית על העו"ש, דמי ניהול ועוד. כלקוחות המחזיקים חיסכון תחשב ללקוח "טוב" יותר והבנק יגלה כלפיך סבלנות רבה יותר. מצד שני, יתכן והיתרון שהבנק יעניק לך לא ישתווה לתנאים מצויינים שמוסד פיננסי אחר עשוי להציע לך. לכן, בדוק, השווה ובחר.
ערוך השוואה בין תוכניות החיסכון השונות: בדוק מה תנאי החיסכון ומה המשמעות של שבירת תוכנית החיסכון שלך. אל תהסס להתמקח על התנאים שמציעים לך – תגלה שבמרבית המקרים ניתן לשפר את תנאי החיסכון.
