על פי הסוכנות לעסקים קטנים ובינוניים במשרד הכלכלה והתעשייה, כ-85% מהעסקים הקטנים והבינוניים מגישים בקשה לקבל הלוואות להון חוזר. בגלל מצוקת האשראי והקושי לגייס מימון בבנקים, עסקים קטנים ובינוניים נאלצים לקחת הלוואות יקרות המקשות עליהם לנהל את תזרים המוזמנים ולעמוד בתשלומים השונים.
הלוואה להון חוזר מאפשרת לעסק לגייס את המימון הנדרש עבורו לפעילות השוטפת. כדאי לדעת כי הון חוזר הוא ההפרש בין הנכסים השוטפים לבין ההתחייבויות השוטפות של העסק (למשל התחייבויות שכר לעובדים, תשלום לספקים, החזר הלוואות וכו').
הון חוזר ונזילות
הון חוזר מהווה את החמצן של העסק, ככל שמשפרים את יחס ההון החוזר העסק נחשב ליציב וחסון יותר. מאחר ועסקים חייבים להציע ללקוחות אשראי גדול והם חייבים לרכוש מלאי ולעמוד בהתחייבויות הכספיות השונות בזמן, עסקים קטנים ובינוניים רבים נקלטים למצוקה תזרימית ולקשיי נזילות הפוגעים בכושר ההישרדות ובחוסן הפיננסי של העסק.
כדי לחשב את ההון החוזר בעסק מסוים יש לאסוף נתונים ולהכין טבלה המרכזת את סך הנכסים השוטפים בעמודה אחת ובעמודה השנייה יש להכניס את נתוני ההתחייבויות השוטפות, כאשר ההון החוזר של העסק הוא ההפרש בין שני הסכומים. הון חוזר מעיד על חוסנה הפיננסי של החברה, כמו כן זהו נתון חשוב לבדיקת ולהערכת היעילות התפעולית.
כדי להימנע ממצוקת הון חוזר אפשר לקחת הלוואות להון חוזר מבנקים, מחברות מימון חוץ בנקאי ובאמצעות הגשת בקשה לקרן להלוואות לעסקים קטנים ובינוניים בערבות המדינה. הלוואה במסלול הון חוזר בערבות המדינה נחשבת לאטרקטיבית במיוחד, אך כדאי לבחון את כל האפשרויות הקיימות כדי לקבל החלטה שקולה ומשתלמת כלכלית.
איך לשפר את יחס ההון החוזר?
כל עסק חייב להעריך את יחס ההון החוזר כדי לפעול בזמן לשיפור המצב ולהימנע מקשיים פיננסיים העלולים לגרום לנזק רב עבור העסק. כדי לשפר יחס הון חוזר כדאי לפנות ליועץ עסקי מנוסה המתמחה בין השאר בענייני תפעול, מימון ואשראי. בין הצעדים הנדרשים לשיפור יחס הון חוזר:
- מימוש מהיר של נכסים בבעלות העסק.
- בדיקת מלאי קפדנית כדי לנצל או להחזיר מלאי שאינו בשימוש.
- שיפור תנאי האשראי מספקים.
- הפעלת מערך גבייה אפקטיבי ויעיל.
- לקיחת הלוואות להון חוזר לשיפור המצב הקיים
את ההלוואה אפשר לקבל מגופים פיננסיים שונים, אך חשוב לבחור היטב את מקור המימון וכדי לנסות והתמקח על תנאי ההלוואה. האפשרות המומלצת היא להגיש בקשה לקרן הסיוע לעסקים קטנים ובינוניים בערבות המדינה או לקרן אחת.
בעזרת היועצים המנוסים של מידע – המרכז הישראלי לצרכנות פיננסית, תוכלו לגייס הלוואות להון חוזר בתנאים נוחים ומשתלמים. השאירו פרטים בטופס שבאתר ואנו נחזור אליכם בהקדם האפשרי עם הצעה אטרקטיבית ומותאמת אישית.
