הלוואות בערבות המדינה

המשבר הפיננסי בשנת 2008 ערער בצורה משמעותית את הכלכלה העולמית וגרם לשינויים רבים ברגולציה של הבנקים המסחריים על ידי הבנקים המרכזיים. למעשה, ההשפעה של המשבר מורגשת במדינות השונות גם היום, כאשר קובעי המדיניות מנסים ליצור שיטות חדשות של פיקוח ולמנוע קריסת בנקים גדולים בעתיד. הרגולטור בישראל הוא איננו שונה מהכלל וגם בארץ ישנה דרישה מהבנקים להגדיל את הונם העצמי ולהיפטר מנכסים רעילים.

הסיטואציה שנוצרה כתוצאה מהדרישות החדשות כלפי הבנקים היא מעורבת – מצד אחד ישנה יציבות גדולה יותר במערכת הכללית, אך מצד שני, לווים עסקיים רבים נפגעים כי הם אינם יכולים יותר לקבל את ההלוואה שהם זקוקים לה. לקוחות מסוג זה נאלצים לוותר על האופציה של אשראי בנקאי ולחפש אפיקי הלוואה עסקית במקומות אחרים.

מאפייני הלוואות בערבות המדינה

נציגי המדינה מכירים בחשיבות הפיתוח העסקי בארץ ומשום כך מעוניינים לתמוך ביזמים החדשים ובעסקים הקיימים בישראל (במיוחד כאשר מדובר על חברות קטנות ובינוניות שמתקשות להשיג אשראי מהבנק). כדי להקל על החברות הקטנות לקבל את האשראי הדרוש לפעילות עסקית, משרד הכלכלה מפעיל כבר מספר שנים קרנות בערבות מדינה אשר מאפשרות לחברות רבות להרחיב את העסק, לממן הון חוזר וגם לצאת ממצבים בעייתיים מבחינה פיננסית.

בעלי עסקים שזקוקים לאשראי ומעוניינים לקבל הלוואה בערבות מדינה, צריכים למלא את הטפסים הנדרשים ולהגיש אותם למשרד רואי החשבון שפועל מטעם משרד הכלכלה. במידה והלווה הפוטנציאלי עומד בכל הקריטריונים, בקשתו נידונה בוועדה מיוחדת שבה יושבים נציגי בנקים וממשלה ובה למעשה מתקבלת ההחלטה הסופית לגבי מתן האשראי. אם ההלוואה אושרה, הרי שממלא הבקשה יקבל תשובה בדואר תוך מספר שבועות.

היתרונות והחסרונות של קבלת הלוואה בערבות מדינה

גופים עסקיים שפונים לקרן הסיוע בערבות מדינה, עושים זאת בדרך כלל מפאת חוסר יכולת לקבל אשראי עסקי מאפיקים אחרים, דוגמת בנקים וחברות חוץ בנקאיות. המדינה שמה את עצמה בעצם כמעין גב כלכלי ללווה ומאפשרת לו להקטין את סיכון האשראי בזמן כשהוא עומד מול הבנק. כאשר הבנקים, שגם הם מעורבים בקרן הסיוע, רואים כי המדינה תומכת בלווה וערבה לכך שהכסף יוחזר, הם יכולים להעניק סכומים גדולים יותר של אשראי בקלות יתרה.

חשוב לציין, כי הלוואות מקרן הסיוע בערבות מדינה מיועדות אך ורק לעסקים קטנים ובינוניים שמחזור העסקים שלהם אינו עולה על מאה מיליון ₪ בשנה. בנוסף, הגשת הבקשה דורשת הליכים בירוקרטיים מסוימים ועמידה בקריטריונים ספציפיים, כמו חוסר רישום פלילי, עמידה בתשלומי מיסים בשנים האחרונות, תחומי פעילות עסקית ועוד. הריבית של האשראי היא בדרך כלל אטרקטיבית יותר מהאופציות האחרות בשוק ופריסת התשלומים מתבצעת עד חמש שנים.

במידה ואתה רוצה להשוות בין קרנות שונות ולחסוך כסף בעלויות אשראי, אנו בפורטל המרכז הישראלי לצרכנות פיננסית יכולים לסייע לך ללא שום עלות או התחייבות. השאר את פרטי ההתקשרות עמך בעמוד זה ואנו ניצור קשר במהירות האפשרית.