לא קל להסתדר בארץ מבחינה כלכלית בתור שכיר, אולם גם העסקים הקטנים סובלים מקשיים, לא פחות רבים ומסובכים, כשעצם פתיחת העסק הוא כבר כאב ראש לא מבוטל. לצורך כך, קיימת אפשרות ללקיחת הלוואה לעסק לצורך הקמתו או הרחבה שלו, או אפילו בכדי לעבור תקופה קשה עד שייכנס תזרים מזומנים חדש. מה זה אומר ומאיפה אפשר לקחת הלוואה לעסקים?

קיימים שני סוגים של הלוואות לעסקים:

הלוואות בנקים והלוואות חוץ בנקאיות לעסקים 

הלוואות מסובסדות על ידי המדינה או קרנות שונות

הלוואות לעסק מהבנקים

הבנקים הינם מלווים משמעותיים לעסקים. בכדי לקבל הלוואה מהבנק יש פעמים רבות להציג בפני הבנק תוכנית עסקית מסודרת שמגדירה את מטרת ההלוואה ופורטת את התוכנית להחזרתה. ככל שאתם תיראו לבנקאי יותר רציניים, כך תנאי ההלוואה והסיכויים לקבלתה ישתפרו. זכרו כי הבנק צריך אתכם לא פחות משאתם צריכים אותו. בדקו מול כמה בנקים אילו הלוואות לעסקים קיימות אצלם ומה התנאים שתוכלו לקבל אם תזדקקו להלוואה לעסק.

 
הלוואות לעסקים בסבסוד של המדינה או הקרן

קיימות קרנות רבות המעניקות לבעלי עסק הלוואות מסובסדות. לא כל עסק יכול לבקש הלוואה מסובסדת ולרוב ישנו תהליך די ארוך של אישור ההלוואה.
מדינת ישראל מעניקה הלוואות באמצעות קרן לסיוע לעסקים קטנים שהקימה שגובהן הינו עד חצי מליון שקלים, עד חמש שנים מתוכם חמישה חודשי גרייס ועד 55 תשלומים.
גופים נוספים שמעניקים הלוואות לעסקים כוללים את מט"י, הרשות לעסקים קטנים ובינוניים, קרן קורת, קרן שמש, קרן להב, קרן אור והקרן לעולה העצמאי. מרבית הגופים מתמקדים במתן הלוואות לעסקים קטנים, כחלק מהחזון שלהם. גם אם אתם לא בטוחים אם אתם יכולים לקבל הלוואות לעסקים קטנים, כדאי לכם לברר מול הגופים השונים מהן ההלוואות ומי יכול לקבלן. לרשימה המלאה של קרנות מימון לעסקים

הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים מהשוק הפרטי

הלוואות מהשוק הפרטי הן הלוואות שקל יותר לקבל שכן הריבית שלהם כלכלית עבור הגוף המלווה. קיימים מסלולים רבים של הלוואות, ריביות, תקופות החזר וכדומה. מלבד הלוואות חוץ בנקאיות לכל מטרה, אפשר לציין גם צורות נוספות של מימון לעסקים, הבולטות שבהן הינן פקטורינג וליסינג.
ליסינג היא צורת מימון לעסקים המאפשרת לעסק לשכור ציוד ולא להיות בהכרח הבעלים שלו. היתרון בכך הוא שאין צורך להיקלע להלוואה גדולה לצורך רכישת הציוד והתשלום עבור השימוש בו פרוס לאורך זמן.
פקטורינג הינה שיטת מימון שנותנת לעסק הלוואה חוץ בנקאית לעסקים ללא צורך להחזירה, תמורת "חובות הלקוחות לעסק". הכוונה כאן היא שאם למשל לקוחות קיבלו ממך שירות בשווי מיליון ₪ ובשל תנאי התשלום (למשל שוטף +60) ישלמו לך בהמשך אך אתה זקוק לכסף כעת, חברות פקטורינג רוכשות ממך את החשבוניות (למשל תמורת 950 אלף ₪) ומעבירות את הגביהה והסיכון שבה אליהן (ואתה מקבל את הכסף כבר כעת).

נכיון המחאות

נכיון המחאות או נכיון צ'קים (לחצו להרחבה)  מאפשר לכם להקדים תשלום על המחאות דחויות ובעצם לקבל הלוואה על חשבון תשלומים עתידיים. בנוסף זה מגן עליכם במידה מפני המחאות שלא ניתן לפדות.

זקוקים לסיוע בקבלת הלוואות לעסקים? מלאו את הפרטים בטופס שבעמוד זה והמומחים שלנו יישמחו לסייע לכם בקבלת ההלוואה המשתלמת ביותר עבורכם.