למה חשוב לשים לב כאשר לוקחים הלוואה מהבנק


קבל הלוואה בתנאים הטובים ביותר
הגש בקשה אונליין וקבל תשובה מיידית

מה סכום ההלוואה שתצטרך?

50,000
המשך

באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?

בנק הפועלים
באנר בנק הפועלים
בנק לאומי
באנר בנק לאומי
בנק מזרחי
באנר בנק מזרחי
בנק דיסקונט
באנר בנק דיסקונט
בנק איגוד
באנר בנק אגוד
בנק אוצר החיל
באנר בנק אוצר החייל
בנק יהב
באנר בנק יהב
הבנק הבינלאומי
באנר בנק הבינלאומי
בנק הדואר
באנר בנק הדואר
יובנק
באנר יובנק
בנק ירושלים
באנר בנק ירושלים
בנק מסד
באנר בנק מסד
פאגי
באנר בנק פאגי
ערבי ישראלי
באנר בנק ערבי ישראלי
פפר
באנר בנק פפר
one zero
באנר בנק one zero
אין חשבון בנק
באנר אין חשבון בנק
בנק שלא ברשימה
באנר בנק לא מהרשימה
חזרה

פרטי ההתקשרות

חזרה
המשך
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

מטרת ההלוואה

מהי מטרת ההלוואה

קניית רכב
משכנתא לדירה
שיפוץ לדירה
סגירת חובות
חופשה
אירוע
הלוואה לעסק
מטרה אחרת
חזרה

איזה כרטיס אשראי יש לך?

ויזה
באנר ויזה
ישראכרט
באנר ישראכרט
מאסטרקרד
באנר מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
באנר אמריקן אקספרס
דיינרס
באנר דיינרס
דיירקט
באנר דיירקט
אחר
באנר כרטיס אחר
אין כרטיס
באנר אין כרטיס

האם לבן/בת זוגך יש כרטיס אשראי?

כן
לא
חזרה

האם קיים רכב ברשותך?

קיים
לא קיים

האם הרכב משועבד?

כן
לא

איזה רכב תהיה מעוניין לקנות?

חדש
יד שנייה
אופנוע חדש
אופנוע יד שניה

מעוניין בטרייד אין או ברכב נוסף?

טרייד אין
רכב נוסף
חזרה

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מה הגיל שלך?

27
18
80

מצב משפחתי?

רווק
נשוי
גרוש
אלמן
חזרה

מהי ההכנסה החודשית שלך?

6,500
2,000
100,000

מצב תעסוקתי

שכיר
בעל עסק
גמלאי
לא עובד
חזרה

מה הותק התעסוקתי שלך?
(כמה שנים את/ה עובד/ת)
הזז את העיגול לבחירת שנות העבודה

1
0
20
חזרה
המשך

האם יש נכסים בבעלותך?
(משפר את דרוג האשראי)

דירה
בית פרטי
נכס מסחרי חנות/משרד
מגרש/קרקע
אין נכסים
אחר
חזרה

האם יש לך קרן השתלמות?

כן
לא

האם יש הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות?

כן
לא

האם פדית את קרן ההשתלמות ב3 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם לקחת הלוואה על חשבון קרן הפנסיה?

כן
לא
חזרה

האם בוצע פדיון של הפנסיה מחברות הביטוח ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם יש לך קופת גמל?

כן
לא
חזרה

מהיכן אתה בארץ?

צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
חזרה

האם חזרו לך צ'קים או הוראות קבע בשנתיים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם אתה מוגבל בבנק?

כן
לא
חזרה

האם יש הלוואה נוספת?

כן
לא

בחר את סכום ההלוואה

30,000
3,000
400,000

האם קיבלת בתקופה האחרונה סירוב מהבנק להלוואה?

כן
לא
חזרה

האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

יש תיקים
אין תיקים
חזרה

מה סכום החוב?

0
0
400,000
חזרה
המשך

האם תהיה מעוניין לחסוך עד 200,000 ₪
בקרן הפנסיה או ביטוח המנהלים שלך?

כן
לא
חזרה

האם יש לך ביטוח חיים או בריאות?

כן
לא
חזרה

✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!

האם תרצה שנבצע עבורך בדיקת החזר מס?
(הבדיקה ללא עלות והתחייבות)

כן
לא
חזרה

האם היו לך הפסקות עבודה ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

מה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך

6,500
2,000
100,000

איזה כרטיס אשראי יש לבן/בת זוגך?

ויזה
ישראכרט
מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
דיינרס
דיירקט
אחר
אין כרטיס
חזרה
המשך

כמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך?

0
0
10
חזרה
המשך

האם יש לך ילדים עם צרכים מיוחדים?

כן
לא
חזרה

התקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה

מוגבל בבנק: כן מוגבל

ספר למה יש הגבלה ומתי היא עתידה להסתיים

מצב תעסוקתי: שכיר

ספר לנו במה אתה עוסק ובאיזה חברה אתה מועסק

מצב תעסוקתי: בעל עסק

ספר לנו בכמה מילים על העסק שלך – מתי הוקם, מחזור שנתי ומטרת ההלוואה

מצב תעסוקתי: גמלאי

האם אתה מקבל קצבה?

נכס בבעלותך: דירה

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: בית פרטי

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: מגרש/קרקע

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

חזרו צ'קים או הוראות קבע: כן חזרו

פרט מה חזר ומתי

תיקים בהוצאה לפועל: יש תיקים

ספר לנו בקצרה על מה התיק?

השכלה:

ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.

חזרה
המשך

שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!

חזרה
הגש בקשה להלוואה

בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.

נציגת בנק נותנת הלוואה ללקוח

למה חשוב לשים לב כאשר לוקחים הלוואה מהבנק?

נטילת הלוואה היא אירוע די שכיח בחיי היום-יום של המשפחה הישראלית הממוצעת. הלוואה בנקאית מסייעת להתמודד עם מגוון מצבים וסיטואציות, החל מכיסוי חריגה (מינוס או אוברדרפט), עבור דרך מימון רכישה חד פעמית או אירוע מסוים (רכישת רכב, בר-מצווה, חופשה בחו"ל, חתונה או שיפוצים) וכלה בהלוואה שעבור רבים היא הגדולה שייטלו בחייהם – רכישת דירה או בית מגורים.

אין זה משנה באיזו הלוואה מדובר ועל איזה צורך היא נועדה לתת מענה, הרי שלכל ההלוואות קיימים מגוון מאפיינים משותפים עליהם כדאי ואף רצוי לתת את הדעת. קבלת החלטה חפוזה מבלי לייחס תשומת לב מספקת לנושאים אלה, עשויה להיות לא כדאית כלכלית במקרה הטוב ולגרום לנזקים של ממש לכלכלת המשפחה במקרה הטוב פחות.

אם כן, למה כדאי לשים לב?

ריבית: כולם יודעים שכסף עולה כסף. הריבית על ההלוואה היא הדרך של הבנק לתמחר את עלות הכסף. כל אחוז שתורידו בריבית באמצעות משא ומתן עם הבנק מהווה חיסכון בעלויות שתשלמו לבנק.

תקופת ההלוואה ועלות הריבית: רבים מעדיפים לפרוס את ההלוואה לכמה שיותר תשלומים שניתן. אולם, יש לקחת בחשבון כי ככל שהלוואה קצרה יותר הבנק אמור לתת ריבית נמוכה יותר ועלות הריבית הכוללת שתשלמו במהלך כל חיי ההלוואה תהיה נמוכה יותר. לשם המחשה, נניח שלקחתם הלוואה בסך 100 אלף ₪ בריבית של 5%. פריסה של ההלוואה ל- 3 שנים תעלה לכם סכום מצטבר של ריביות לאורך כל חיי ההלוואה של כ- 7,895 ₪ בעוד שפריסתה ל- 5 שנים תעלה לכם 13,227 ₪.

אפיק ההלוואה: ישנם סוגים שונים של הלוואות כאשר לכל סוג יתרונות וחסרונות משלו. הלוואה על בסיס הפריים תהיה על פי רוב זולה יותר מהלוואה בריבית שקלית קבועה, אולם היא אינה מבטיחה יציבות בגובה ההחזרים החודשיים שעלולים לעלות עם עליית ריבית הפריים. לחילופין, הלוואה בריבית קבועה תהיה יקרה יותר בדרך כלל מהלוואה בריבית על בסיס הפריים אולם היא תציע יציבות בתשלומים ותאפשר לכם לתכנן מראש את התקציב המשפחתי תוך קיבוע ההחזר החודשי על ההלוואה. שימו לב שההלוואה שאתם נוטלים מתאימה לצרכים וליכולות שלכם.

התאמת ההחזר החודשי לתזרים המזומנים שלכם: הקלות בה אפשר לקחת כיום הלוואות גורמת לאנשים שונים שלא להפנים את המשמעות החודשית של ההלוואות השונות. סכום של 100 אלף ₪ נשמע מפתה מאוד כאשר הוא ניתן בין רגע. אולם, דרכו של כסף להיעלם ולהותיר אתכם עם ההחזרים החודשיים. האם החזר חודשי של 2,000 ₪ יכביד על כלכלת המשפחה או שמא תוכלו להתחייב לכך לאורך שנים? נסו לתכנן נושא זה תוך התחשבות במספר תרחישים כגון אובדן מקום עבודה למשך מספר חודשים, התרחבות התא המשפחתי וכו'.

עלויות פירעון מוקדם: הלוואות בסכומים מסוימים ובאפיקים מסוימים גוררות עמלות של פירעון מוקדם במידה ותרצו לפרוע את ההלוואה טרם זמנה. במידה ואתם סבורים שסכום כסף משמעותי יעמוד לרשותכם בעתיד הנראה לעין וישמש לפירעון הלוואות כדאי לוודא כי לא תחויבו בעמלות פירעון מוקדם במידה ואכן תרצו לממש תכניותיכם.

משא ומתן והשוואת חלופות: גופים שונים מציעים הצעות שונות למתן הלוואות. במקרה זה רצוי להקדיש מעט מאמץ ולהשוות בין החלופות השונות העומדות לרשותכם. כאמור, חיסכון של אחוז יכול להניב חיסכון נאה בעלויות הריבית שתשלמו על ההלוואה.

כעת אנו בטוחים שתהיו צרכנים פיננסים נבונים יותר ותדעו לקבל החלטות מושכלות יותר בכל הקשור לנטילת הלוואה.

בנוסף כדאי לכם לבדוק הלוואות נוספות שניתן לקבל שאינן מהבנקים דוגמת הלוואות מחברת כרטיסי האשראי ובכלל הלוואה חוץ בנקאית