למד כיצד ריבית בנק ישראל משפיעה לך על הכסף
ריבית בנק ישראל – האמצעי של הבנקים "לגזור קופון" מהמינוס שלך
רבים מאיתנו לא משקיעים מחשבה בצרכנות בנקאית – מה שהבנק נותן זה מה שניקח, ואפילו נגיד "תודה רבה". אבל צרכנות נבונה מתחילה קודם כל בבנק בו אתם מנהלים חשבון בנק וריבית היא המקום הנכון להתחיל.
אז מהי ריבית? ריבית נקבעת אחת לחודש על ידי בנק ישראל, והיא הריבית הבסיסית לאשראי. נגיד בנק ישראל מודיע על שיעור הריבית ביום שני הקודם ליום חמישי האחרון בחודש, כאשר השינוי נכנס לתוקף רק ביום חמישי.
שני סוגי הריבית הנפוצים: ריבית בנק ישראל (ריבית חובה) וריבית פריים
גובה יתרת החובה X מספר ימים שהחשבון היה ביתרת חובה X גובה הריבית על החובה
הריבית נחלקת לשני סוגים: ריבית קבועה וריבית משתנה
ריבית קבועה: ריבית בנק ישראל הנקבעת בעת פתיחת החיסכון ונשארת קבועה לכל תקופת החיסכון. (אם לקחתם הלוואה או משכנתא – זוהי ריבית הנקבעת בעת לקיחת ההלוואה, או המשכנתא ונשארת קבועה לאורך כל התקופה).
ריבית משתנה: ריבית שצמודה לגורם יחס אחר ובדרך כלל צמודה לפריים. אם הפריים עולה – הריבית עולה ולהפך. הריבית המשתנה משמשת בעיקר למשכנתאות.
על מה נשלם או נקבל ריבית
- ריבית בנק ישראל על המינוס: הבנק מרוויח כשאנחנו במינוס, הריבית על המינוס שלנו היא הדרך לשלם לבנק על כך שהוא הסכים שנשתמש בכסף שלו. הריבית שנשלם על המינוס משתנה מבנק לבנק. לפעמים משתלם יותר לקחת מהבנק הלוואה, עליה תשלמו ריבית נמוכה יותר ובאמצעותה תכסו את המינוס עם הריבית המשתוללת. זאת, בהנחה שלא תיגררו למינוס מחדש ותשלטו בהוצאות.
- ריבית על הלוואות: כשאנחנו לוקחים הלוואה הבנק מרוויח מהריבית שנשלם על ההלוואה. קיימות מספר סוגי הלוואות, בריבית משתנה למשל או בריבית קבועה. אחת ההלוואות הנפוצות היא משכנתא. שימו לב: אל תמהרו לקחת הלוואות – בדקו היטב מהי יכולת ההחזר החודשית על מנת למנוע הסתבכות.
- ריבית על אשראי חוץ בנקאי: חברות אשראי, חברות הביטוח ובנקים מסחריים אחרים מעניקים הלוואות או אשראי נושאי ריבית. כך למשל, חברות האשראי מעניקות הלוואות מיידיות לכל מטרה נושאות ריבית. הלוואות אלה בדרך כלל כדאיות יותר מאחר והריבית עליהן נמוכה יותר מהריבית של הבנקים.
- ריבית על החיסכון: הריבית על החיסכון היא הרווח שאתם זכאים לקבל מהבנק על שהסכמתם שהבנק ישתמש בכסף שלכם במהלך תקופת החיסכון. כדאי לבחור באפיקי חיסכון משתלמים עם ריבית גבוהה ככל האפשר על מנת שתרוויח יותר.
כיצד תדעו כמה ריבית הבנק שלך גובה ממכם
את הריבית החודשית שהבנק גובה ממכם על המינוס תוכלו למצוא בדו"חות הרבעוניים של הבנק. אל תסכימו לשלם ריבית גבוהה יותר מהריבית שעליה הסכמתם כשפתחתם את החשבון, או כשחתמתם על מסמכי מסגרת האשראי. תמיד שווה לבדוק אלטרנטיבות לאשראי אם אתם מרגישים שהבנק גובה ממכם מחירים גבוהים ובמידת הצורך לסגור את חשבון הבנק שלך ולעבור בנק אחר.
אם אתה בדרך לקחת הלוואה לרכישת דירה קרא עוד על ריבית פריים ועל ריבית משכנתא
