הלוואות חוץ בנקאיות – כל מה שצריך לדעת


קבל הלוואה בתנאים הטובים ביותר
הגש בקשה אונליין וקבל תשובה מיידית

מה סכום ההלוואה שתצטרך?

50,000
המשך

באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?

בנק הפועלים
באנר בנק הפועלים
בנק לאומי
באנר בנק לאומי
בנק מזרחי
באנר בנק מזרחי
בנק דיסקונט
באנר בנק דיסקונט
בנק איגוד
באנר בנק אגוד
בנק אוצר החיל
באנר בנק אוצר החייל
בנק יהב
באנר בנק יהב
הבנק הבינלאומי
באנר בנק הבינלאומי
בנק הדואר
באנר בנק הדואר
יובנק
באנר יובנק
בנק ירושלים
באנר בנק ירושלים
בנק מסד
באנר בנק מסד
פאגי
באנר בנק פאגי
ערבי ישראלי
באנר בנק ערבי ישראלי
פפר
באנר בנק פפר
one zero
באנר בנק one zero
אין חשבון בנק
באנר אין חשבון בנק
בנק שלא ברשימה
באנר בנק לא מהרשימה
חזרה

פרטי ההתקשרות

חזרה
המשך
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

מטרת ההלוואה

מהי מטרת ההלוואה

קניית רכב
משכנתא לדירה
שיפוץ לדירה
סגירת חובות
חופשה
אירוע
הלוואה לעסק
מטרה אחרת
חזרה

איזה כרטיס אשראי יש לך?

ויזה
באנר ויזה
ישראכרט
באנר ישראכרט
מאסטרקרד
באנר מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
באנר אמריקן אקספרס
דיינרס
באנר דיינרס
דיירקט
באנר דיירקט
אחר
באנר כרטיס אחר
אין כרטיס
באנר אין כרטיס

האם לבן/בת זוגך יש כרטיס אשראי?

כן
לא
חזרה

האם קיים רכב ברשותך?

קיים
לא קיים

האם הרכב משועבד?

כן
לא

איזה רכב תהיה מעוניין לקנות?

חדש
יד שנייה
אופנוע חדש
אופנוע יד שניה

מעוניין בטרייד אין או ברכב נוסף?

טרייד אין
רכב נוסף
חזרה

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מה הגיל שלך?

27
18
80

מצב משפחתי?

רווק
נשוי
גרוש
אלמן
חזרה

מהי ההכנסה החודשית שלך?

6,500
2,000
100,000

מצב תעסוקתי

שכיר
בעל עסק
גמלאי
לא עובד
חזרה

מה הותק התעסוקתי שלך?
(כמה שנים את/ה עובד/ת)
הזז את העיגול לבחירת שנות העבודה

1
0
20
חזרה
המשך

האם יש נכסים בבעלותך?
(משפר את דרוג האשראי)

דירה
בית פרטי
נכס מסחרי חנות/משרד
מגרש/קרקע
אין נכסים
אחר
חזרה

האם יש לך קרן השתלמות?

כן
לא

האם יש הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות?

כן
לא

האם פדית את קרן ההשתלמות ב3 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם לקחת הלוואה על חשבון קרן הפנסיה?

כן
לא
חזרה

האם בוצע פדיון של הפנסיה מחברות הביטוח ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם יש לך קופת גמל?

כן
לא
חזרה

מהיכן אתה בארץ?

צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
חזרה

האם חזרו לך צ'קים או הוראות קבע בשנתיים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם אתה מוגבל בבנק?

כן
לא
חזרה

האם יש הלוואה נוספת?

כן
לא

בחר את סכום ההלוואה

30,000
3,000
400,000

האם קיבלת בתקופה האחרונה סירוב מהבנק להלוואה?

כן
לא
חזרה

האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

יש תיקים
אין תיקים
חזרה

מה סכום החוב?

0
0
400,000
חזרה
המשך

האם תהיה מעוניין לחסוך עד 200,000 ₪
בקרן הפנסיה או ביטוח המנהלים שלך?

כן
לא
חזרה

האם יש לך ביטוח חיים או בריאות?

כן
לא
חזרה

✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!

האם תרצה שנבצע עבורך בדיקת החזר מס?
(הבדיקה ללא עלות והתחייבות)

כן
לא
חזרה

האם היו לך הפסקות עבודה ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

מה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך

6,500
2,000
100,000

איזה כרטיס אשראי יש לבן/בת זוגך?

ויזה
ישראכרט
מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
דיינרס
דיירקט
אחר
אין כרטיס
חזרה
המשך

כמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך?

0
0
10
חזרה
המשך

האם יש לך ילדים עם צרכים מיוחדים?

כן
לא
חזרה

התקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה

מוגבל בבנק: כן מוגבל

ספר למה יש הגבלה ומתי היא עתידה להסתיים

מצב תעסוקתי: שכיר

ספר לנו במה אתה עוסק ובאיזה חברה אתה מועסק

מצב תעסוקתי: בעל עסק

ספר לנו בכמה מילים על העסק שלך – מתי הוקם, מחזור שנתי ומטרת ההלוואה

מצב תעסוקתי: גמלאי

האם אתה מקבל קצבה?

נכס בבעלותך: דירה

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: בית פרטי

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: מגרש/קרקע

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

חזרו צ'קים או הוראות קבע: כן חזרו

פרט מה חזר ומתי

תיקים בהוצאה לפועל: יש תיקים

ספר לנו בקצרה על מה התיק?

השכלה:

ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.

חזרה
המשך

שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!

חזרה
הגש בקשה להלוואה

בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.

אדם חותם על טופס של הלוואה חוץ בנקאית

קחו הלוואה בלי להזדקק ל"עזרת" הבנקים

מי שזקוק למימון באופן מיידי, יכול לגשת לבנק ולבקש הלוואה. אלא שהתהליך הזה מלווה לרוב בכאב ראש לא קטן, עם תהליך מייגע ומפרך המצריך בטחונות ובקשות חוזרות ונשנות לפקידי הבנק, ומנגד עלול להיות מלווה בריביות גבוהות ותנאי החזר לא נוחים. אלא שכיום לא צריך את הבנקים בכדי לקבל הלוואה. קיימים לא מעט מוסדות שישמחו להעניק לכם הלוואה, מלבד הבנקים. ראו כאן מה מציעים לכם המוסדות השונים, מה גובה ההלוואות שניתן לבקש ומה היתרונות והחסרונות של הלוואות חוץ בנקאיות. 

 

הלוואות בכרטיס אשראי
הלוואות על הפנסיה

הלוואות חוץ בנקאיות בכרטיס אשראי

אלו הן כנראה ההלוואות הנפוצות ביותר. ההלוואות ניתנות לאנשים פרטיים ולעסקים באמצעות שיחת טלפון פשוטה למוקד של חברות כרטיסי האשראי השונות. היתרון הגדול בהלוואות דרך כרטיס אשראי הוא המהירות היחסית שלהן וכן היכולת לקבל אותן מבלי להגיש ניירת רבה אלא רק על ידי שיחת טלפון.
למידע נוסף קראו הלוואה בכרטיס אשראי

הלוואות חוץ בנקאיות על חשבון הפנסיה

 אם יש לכם חיסכון פנסיוני בקופת גמל, ביטוח מנהלים או קרן פנסיה, אתם יכולים להשתמש בכספים שחסכתם בתור בטחונות להלוואות חוץ בנקאיות.

 

כמה כסף אפשר לקבל בהלוואות מכספי הפנסיה?

 הסכומים שניתן לקבל מקרן פנסיה ושאר חסכונות פנסיונים הינם גבוהים מאוד. המגבלות הקיימות הינן הלוואות עד שיעור מסוים מתוך החיסכון הפנסיוני, כדי להבטיח כי גם אם ערך החיסכון שלכם ירד, זה יספיק בכדי להחזיר הלוואה שלא עמדתם בה. החוק קובע כי עליכם להפקיד כספים לחיסכון במשך שלוש שנים לפחות לפני שתוכלו לבקש הלוואה. גם אם התחלתם חיסכון בקרן פנסיה אחת ועברתם לאחרת, התקופה בשתי הקרנות תיחשב לכם לצורך לקיחת הלוואות חוץ בנקאיות.

 

למה לקחת הלוואות חוץ בנקאיות אלו?

השאלה המרכזית היא האם אתם שוקלים לפדות את כספי החיסכון הפנסיוני שלכם בכדי לממן צורך מסוים. אם אתם שוקלים זאת, כדאי לכם לקחת הלוואה על חשבון החיסכון הפנסיוני ולא לפדות את הכספים. זאת מפני שבפדייה מוקדמת של הכספים משלמים חזרה למס הכנסה את הטבות המס הקיימות בחיסכון פנסיוני. הטבות אלו עולות במקרים רבים על הריבית שתשלמו להלוואה ולכן כדאי להתאפק ולא לפדות את הכספים. בהשוואה להלוואות מהבנק, הלוואות חוץ בנקאיות מסוג זה נותנות ריבית דומה ואף אטרקטיבית יותר (שכן הבטחונות נחשבים טובים מאוד).

הלוואות בכרטיס אשראי

ניתן לקחת הלוואה חוץ בנקאית מחברת האשראי.  לפני שחברת האשראי תעניק לכם הלוואה היא תבצע בדיקה על כמות עיסקאות האשראי שאתם מבצעים בחודש והאם אתם עומדים בכל התשלומים. בנוסף יהיה עליכם לענות על מס' שאלות. את הבדיקות עושה חברת האשראי כדי לוודא שתחזירו את ההלוואה בזמן ושאינכם לקוח מסוכן. ניתן לקחת שני סוגי הלוואות בכרטיס אשראי: הלוואת גלגול חודשי והלוואה מסודרת. קראו בהרבה על הלוואה בכרטיס אשראי

עוד סוגים של הלוואות חוץ בנקאיות

 קיימים עוד מוסדות המעניקים הלוואות חוץ בנקאיות. כמובן קיים את הלוואות השוק האפור אשר לרוב נוטים להתרחק מהן בשל הריבית הגבוהה, אך מלבדן כאמור יש מוסדות חוקיים ומוסדרים אשר מאפשר ים לקיחת הלוואות חוץ בנקאיות בריבית נוחה. לגופים הללו צריכה להיות תעודה של משרד האוצר המאפשרת להם לעסוק בתחום ההלוואות. גופים נוספים העוסקים באשראי (במיוחד לעסקים) מעניקים אמצעי מימון משלימים להלוואות דוגמת פקטורינג וליסינג.