הלוואות חוץ בנקאיות – כל מה שצריך לדעת


אדם חותם על טופס של הלוואה חוץ בנקאית

קחו הלוואה בלי להזדקק ל"עזרת" הבנקים

מי שזקוק למימון באופן מיידי, יכול לגשת לבנק ולבקש הלוואה. אלא שהתהליך הזה מלווה לרוב בכאב ראש לא קטן, עם תהליך מייגע ומפרך המצריך בטחונות ובקשות חוזרות ונשנות לפקידי הבנק, ומנגד עלול להיות מלווה בריביות גבוהות ותנאי החזר לא נוחים. אלא שכיום לא צריך את הבנקים בכדי לקבל הלוואה. קיימים לא מעט מוסדות שישמחו להעניק לכם הלוואה, מלבד הבנקים. ראו כאן מה מציעים לכם המוסדות השונים, מה גובה ההלוואות שניתן לבקש ומה היתרונות והחסרונות של הלוואות חוץ בנקאיות. 

 

הלוואות בכרטיס אשראי
הלוואות על הפנסיה

קבל הלוואה
בתנאים הטובים ביותר
הגש בקשה אונליין וקבל תשובה מיידית
סמן את סכום ההלוואה שברצונך לקבל
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
3,000
400,000
סכום נבחר 30,000 ש"ח
פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה
אנא הזן את שמך השם נקלט בהצלחה
אנא הזן מספר טלפון נייד הטלפון תקין, ממשיכים!
מה היא מטרת ההלוואה?
קניית רכב
משכנתא לדירה
שיפוץ לדירה
סגירת חובות
חופשה
אירוע
הלוואה לעסק
מטרה אחרת
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
מה הגיל שלך?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הגיל
80
18
מצב משפחתי?
רווק
נשוי
גרוש
אלמן
ממשיכים לרמת הכנסה
מה ההכנסה החודשית שלך?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
100,000
2,000
מצב תעסוקתי
שכיר
בעל עסק
גמלאי
לא עובד
עוד כמה פרטים קטנים
מה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
100,000
2,000
כמה ילדים מתחת לגיל 5 יש לך?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת מספר הילדים
10
0
האם יש לך ילדים עם צרכים מיוחדים?
כן
לא
איזה כרטיס אשראי יש לבן/בת זוגך?
ויזה
ישראכרט
מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
דיינרס
דיירקט
אחר
אין כרטיס
תודה! ממשיכים
האם היו לך הפסקות עבודה ב 6 השנים האחרונות?
כן
לא
תודה! ממשיכים
האם בוצע פדיון של הפנסיה מחברות הביטוח ב 6 השנים האחרונות?
כן
לא
תודה! ממשיכים
מה הותק שלך במקום העבודה?
הזז את העיגול לבחירת שנות הוותק בעבודה
20
0
האם יש לך קרן השתלמות?
כן
לא
מהיכן אתה בארץ?
צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
עוברים לשלב הבא
האם חזרו לך צ'קים או הוראות קבע בשנתיים האחרונות?
כן
לא
עוברים לשלב הבא
האם יש הלוואה נוספת?
כן
לא
בחר את סכום ההלוואה
3,000
400,000
האם קיבלת בתקופה האחרונה סירוב מהבנק להלוואה?
כן
לא
יש סיכוי שמגיע לך כסף ממס הכנסה
האם תרצה שנעשה בדיקת החזר מס עבורך?
כן
לא
עוד טיפה!
האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?
אין תיקים
יש תיקים
קיבלנו
ההחזר החודש חונק אותך?
מעוניין להפחית משמעותית את ההחזר החודשי?
כן
לא
מה גובה החוב/הלוואות?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת גובה החוב
1,000,000
10,000
תודה! ממשיכים
האם תהיה מעוניין למחוק BDI שלילי?
(לבעלי BDI שלילי בלבד)
כן
לא
שאלה אחרונה וסיימנו
האם יש נכסים בבעלותך?
(משפר את דרוג האשראי)
דירה
בית פרטי
נכס מסחרי חנות/משרד
מגרש/קרקע
אין נכסים
אחר
איזה כרטיס אשראי יש לך?
ויזה
ישראכרט
מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
דיינרס
דיירקט
אחר
אין כרטיס
האם לבן/בת זוגך יש כרטיס אשראי?
כן
לא
האם ברצונך לקבל את ההלוואה בצ'קים?
כן
לא
שלב אחרון וסיימנו! מלא רק מספר ת"ז וההלוואה בדרך!
תאריך לידה
מספר ת"ז שגויה או חסרה מספר ת"ז הכרחי לאישור הבקשה מספר ת"ז תקין! לחץ על הגש בקשה להלוואה

הלוואות חוץ בנקאיות בכרטיס אשראי

אלו הן כנראה ההלוואות הנפוצות ביותר. ההלוואות ניתנות לאנשים פרטיים ולעסקים באמצעות שיחת טלפון פשוטה למוקד של חברות כרטיסי האשראי השונות. היתרון הגדול בהלוואות דרך כרטיס אשראי הוא המהירות היחסית שלהן וכן היכולת לקבל אותן מבלי להגיש ניירת רבה אלא רק על ידי שיחת טלפון.
למידע נוסף קראו הלוואה בכרטיס אשראי

הלוואות חוץ בנקאיות על חשבון הפנסיה

 אם יש לכם חיסכון פנסיוני בקופת גמל, ביטוח מנהלים או קרן פנסיה, אתם יכולים להשתמש בכספים שחסכתם בתור בטחונות להלוואות חוץ בנקאיות.

 

כמה כסף אפשר לקבל בהלוואות מכספי הפנסיה?

 הסכומים שניתן לקבל מקרן פנסיה ושאר חסכונות פנסיונים הינם גבוהים מאוד. המגבלות הקיימות הינן הלוואות עד שיעור מסוים מתוך החיסכון הפנסיוני, כדי להבטיח כי גם אם ערך החיסכון שלכם ירד, זה יספיק בכדי להחזיר הלוואה שלא עמדתם בה. החוק קובע כי עליכם להפקיד כספים לחיסכון במשך שלוש שנים לפחות לפני שתוכלו לבקש הלוואה. גם אם התחלתם חיסכון בקרן פנסיה אחת ועברתם לאחרת, התקופה בשתי הקרנות תיחשב לכם לצורך לקיחת הלוואות חוץ בנקאיות.

 

למה לקחת הלוואות חוץ בנקאיות אלו?

השאלה המרכזית היא האם אתם שוקלים לפדות את כספי החיסכון הפנסיוני שלכם בכדי לממן צורך מסוים. אם אתם שוקלים זאת, כדאי לכם לקחת הלוואה על חשבון החיסכון הפנסיוני ולא לפדות את הכספים. זאת מפני שבפדייה מוקדמת של הכספים משלמים חזרה למס הכנסה את הטבות המס הקיימות בחיסכון פנסיוני. הטבות אלו עולות במקרים רבים על הריבית שתשלמו להלוואה ולכן כדאי להתאפק ולא לפדות את הכספים. בהשוואה להלוואות מהבנק, הלוואות חוץ בנקאיות מסוג זה נותנות ריבית דומה ואף אטרקטיבית יותר (שכן הבטחונות נחשבים טובים מאוד).

הלוואות בכרטיס אשראי

ניתן לקחת הלוואה חוץ בנקאית מחברת האשראי.  לפני שחברת האשראי תעניק לכם הלוואה היא תבצע בדיקה על כמות עיסקאות האשראי שאתם מבצעים בחודש והאם אתם עומדים בכל התשלומים. בנוסף יהיה עליכם לענות על מס' שאלות. את הבדיקות עושה חברת האשראי כדי לוודא שתחזירו את ההלוואה בזמן ושאינכם לקוח מסוכן. ניתן לקחת שני סוגי הלוואות בכרטיס אשראי: הלוואת גלגול חודשי והלוואה מסודרת. קראו בהרבה על הלוואה בכרטיס אשראי

עוד סוגים של הלוואות חוץ בנקאיות

 קיימים עוד מוסדות המעניקים הלוואות חוץ בנקאיות. כמובן קיים את הלוואות השוק האפור אשר לרוב נוטים להתרחק מהן בשל הריבית הגבוהה, אך מלבדן כאמור יש מוסדות חוקיים ומוסדרים אשר מאפשר ים לקיחת הלוואות חוץ בנקאיות בריבית נוחה. לגופים הללו צריכה להיות תעודה של משרד האוצר המאפשרת להם לעסוק בתחום ההלוואות. גופים נוספים העוסקים באשראי (במיוחד לעסקים) מעניקים אמצעי מימון משלימים להלוואות דוגמת פקטורינג וליסינג.