יוקר המחייה ומחירי הנדל"ן הגבוהים מאפשרים אך בקושי לזוג צעיר לקנות דירה, ורובם נאלצים לגור בשכירות. לאלה שהצליחו לשים את ידם על דירה ראשונה לא מובטחים חיים קלים יותר, ועל-כן האופציה המועדפת במקרה כזה היא לקחת משכנתא כדי לכסות את התשלומים. ובדירה ראשונה, לוקחים משכנתא לדירה ראשונה. אבל מה זה אומר בעצם?
משכנתא לדירה ראשונה – איך זה בעצם עובד?
בשלב הראשון יש לפנות לבנק לצורך קבלת אישור עקרוני לבקשת הלוואה. לאחר מכן, עליכם לגשת לסניף הבנק על-מנת להתחיל את תהליך קבלת המשכנתא ולקבל הצעה לריבית (אשר מוגבלת בזמן, ועל-כן מומלץ לבקשה לאחר רכישת הדירה). לאחר שנפתח תיק משכנתא בבנק, תידרשו לחתימה על מסמכים ובסיום הליך זה תוכלו לקבל אישור על תיק המשכנתא ולקבל את הכסף.
ביטוחי משכנתא
על-מנת לקבל משכנתא, יש לרכוש שני סוגים של ביטוחים: ביטוח חיים, המשמש במקרה של פטירת אחד הלווים, וביטוח נכס למקרה נזק חיצוני לדירה. בשני סוגי הביטוחים המוטב הינו הבנק והם מהווים בטוחה להלוואה. בבואכם לתכנן את החזר המשכנתא, יש לקחת בחשבון את מחירי הביטוחים, בדומה להוצאות נוספות כגון שיפוצים, תשלום לעורך-דין, מס רכישה ומדד תשומות בנייה.
התנאים לקבלת משכנתא לדירה ראשונה – הטבות והגבלים
על-מנת לקבל משכנתא לדירה ראשונה יש לעמוד במספר פרמטרים:
- הסכום הגבוה ביותר למשכנתא לדירה ראשונה עומד על 75 אחוזים משוויה של הדירה. לפחות 25 אחוזים צריכים להיות מטעם הון עצמי.
- מסלול ריבית משתנה למשכנתא אפשר לקחת רק עד שליש מסכום המשכנתא (כולל משכנתא פריים) בכל תקופה אשר קצרה מחמש שנים.
- ריבית משתנה או קבועה מעל 5 שנים תילקח עד למקסימום של 66.7 אחוזים מסך ההלוואה.
- על המשכנתא לדירה ראשונה להימשך לא יותר משלושים שנה.
- על החזר המשכנתא לדירה ראשונה לא לעלות על חצי מההכנסה החודשית של לווי המשכנתא.
- לפחות על שליש מסך המשכנתא להילקח בריבית קבועה, צמודה לממד או לא.
מעבר לכך, ישנן הטבות נוספות והגבלים נוספות על מי שלוקח משכנתא על דירה ראשונה, וזאת בהתאם לקריטריונים שונים כגון מצב משפחתי, שירות צבאי, מיקום הדירה ועוד. כדאי לברר עם הבנק מהם התנאים האופטימליים לגביכם כאשר אתם מתכוונים לבקש משכנתא לדירה ראשונה, ומהי הדרך הטובה ביותר להחזר המשכנתא בהתחשב בהגבלים, בהטבות ובמצבכם הפיננסי.
