מה זה אומר להיות ערב להלוואה של אדם אחר?


מה זה אומר להיות ערב להלוואות של אדם אחר?

 ערבות היא אחד המושגים הנפוצים ביותר בכל הקשור להלוואות. אין כמעט אדם שלא נתקל במושג זה ורבים מהאנשים שביקשו בנקודה זו או אחרת בחייהם הלוואה מהבנק (או מגוף מממן אחר) נתבקשו להמציא ערב או שניים להלוואתם.

צדו השני של המטבע הוא אותם האנשים שמתבקשים לחתום על ערבות על ידי חבר קרוב או על ידי בן משפחה קרוב יותר או קרוב פחות. במצב כזה לא נעים לסרב ופתע פתאום אתם עלולים למצוא עצמכם משיבים בחיוב לבקשה לחתימה על ערבות מבלי בדיוק להבין לאן אתם נכנסים ואיך הגעתם לשם.

קבל הלוואה
בתנאים הטובים ביותר
הגש בקשה אונליין וקבל תשובה מיידית
סמן את סכום ההלוואה שברצונך לקבל
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
3,000
400,000
סכום נבחר 30,000 ש"ח
פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה
אנא הזן את שמך השם נקלט בהצלחה
אנא הזן מספר טלפון נייד הטלפון תקין, ממשיכים!
מה היא מטרת ההלוואה?
קניית רכב
משכנתא לדירה
שיפוץ לדירה
סגירת חובות
חופשה
אירוע
הלוואה לעסק
מטרה אחרת
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.
איזה רכב תהיה מעוניין לקנות?
חדש
יד שנייה
אופנוע חדש
אופנוע יד שנייה
האם קיים רכב ברשותך?
קיים
לא קיים
מעוניין בטרייד אין או ברכב נוסף?
טרייד אין
רכב נוסף
מעולה, ממשיכים!
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
מה הגיל שלך?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הגיל
80
18
מצב משפחתי?
רווק
נשוי
גרוש
אלמן
ממשיכים לרמת הכנסה
מה ההכנסה החודשית שלך?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
100,000
2,000
מצב תעסוקתי
שכיר
בעל עסק
גמלאי
לא עובד
עוד כמה פרטים קטנים
מה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
100,000
2,000
כמה ילדים מתחת לגיל 5 יש לך?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת מספר הילדים
10
0
האם יש לך ילדים עם צרכים מיוחדים?
כן
לא
איזה כרטיס אשראי יש לבן/בת זוגך?
ויזה
ישראכרט
מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
דיינרס
דיירקט
אחר
אין כרטיס
תודה! ממשיכים
האם היו לך הפסקות עבודה ב 6 השנים האחרונות?
כן
לא
תודה! ממשיכים
האם בוצע פדיון של הפנסיה מחברות הביטוח ב 6 השנים האחרונות?
כן
לא
תודה! ממשיכים
מה הותק שלך במקום העבודה?
הזז את העיגול לבחירת שנות הוותק בעבודה
20
0
האם יש לך קרן השתלמות?
כן
לא
מהיכן אתה בארץ?
צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
עוברים לשלב הבא
האם חזרו לך צ'קים או הוראות קבע בשנתיים האחרונות?
כן
לא
עוברים לשלב הבא
האם יש הלוואה נוספת?
כן
לא
בחר את סכום ההלוואה
3,000
400,000
האם קיבלת בתקופה האחרונה סירוב מהבנק להלוואה?
כן
לא
יש סיכוי שמגיע לך כסף ממס הכנסה
האם תרצה שנעשה בדיקת החזר מס עבורך?
כן
לא
עוד טיפה!
האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?
אין תיקים
יש תיקים
קיבלנו
ההחזר החודש חונק אותך?
מעוניין להפחית משמעותית את ההחזר החודשי?
כן
לא
מה גובה החוב/הלוואות?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת גובה החוב
1,000,000
10,000
תודה! ממשיכים
האם תהיה מעוניין למחוק BDI שלילי?
(לבעלי BDI שלילי בלבד)
כן
לא
שאלה אחרונה וסיימנו
האם יש נכסים בבעלותך?
(משפר את דרוג האשראי)
דירה
בית פרטי
נכס מסחרי חנות/משרד
מגרש/קרקע
אין נכסים
אחר
איזה כרטיס אשראי יש לך?
ויזה
ישראכרט
מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
דיינרס
דיירקט
אחר
אין כרטיס
האם לבן/בת זוגך יש כרטיס אשראי?
כן
לא
האם ברצונך לקבל את ההלוואה בצ'קים?
כן
לא
שלב אחרון וסיימנו! מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!
תעודת זהות(הכרחי לאישור ההלוואה)
מספר ת"ז שגויה או חסרה
תאריך הנפקה של תעודת זהות(הכרחי לאישור ההלוואה)
תאריך הנפקה אינו תקין הפרטים תקינים! לחץ על הגש בקשה להלוואה

בנקודה זו חשוב מאוד להבין: אדם שחתם על ערבות עבור חובו של אחר עלול להיכנס לנעליו במקרים מסוימים ולשאת באחריות לתשלום החוב! כלומר, ישנם מצבים בהם הגוף המלווה יכול לפנות אליכם בדרישה לשלם את החוב של החייב אשר לטובתו חתמתם על ערבות, להגיש נגדכם תביעה לתשלום החוב ואף לפתוח בהליכי הוצאה לפועל.

מתי ערב יכול להידרש לשלם?

אין צורך לחשוש כי כל כתב ערבות מיד יחייב את החותם בתשלום החוב כולו. ברור לכול כי הלווה הוא החייב העיקרי. כלומר, לפני שגוף מממן יכול לפנות לערב בדרישה לתשלום החוב, חלה עליו חובה למצות את כל הליכי הגבייה וההוצאה לפועל כנגד החייב העיקרי. אולם, במקרה בו הליכי הגבייה העלו חרס בידי הגוף המממן (למשל, במקרה בו החייב העיקרי נכנס לתהליך פשיטת רגל, נפטר חו"ח וכו') ניתן לבוא בדרישה לאדם הערב.

הפסיקה בבתי המשפט בשנים האחרונות פטרה לא פעם ולא פעמיים אדם מחובתו כערב מסיבות שונות ומשונות. במקרים בהם אתם מתבקשים לממש את כתב הערבות עליו חתמתם, מומלץ להיוועץ בעורך דין המתמחה בתחום.

אם כן, מה צריך לבדוק לפני שחותמים על ערבות?

בכדי להגן על עצמכם ממקרים בלתי צפויים ולא נעימים כדאי לבחון היטב מספר סוגיות לפני שתיתנו הסכמתכם לחתימה על כתב ערבות.

להכיר את הלווה:

–          עד כמה אתם מכירים את הלווה העיקרי? האם אתם סומכים עליו? האם אתם בטוחים שהוא יעשה הכול כדי לעמוד בחובותיו לפני שהנטל יועבר אליכם?

–          מה הם אמצעיו הכספיים? האם יש לו הכנסות אחרות? האם יש לו רכוש אחר? האם יש לו "גב כלכלי" שיכול להיות גיבוי במקרה של כשל?

להבין ולהכיר את העסקה:

–          וודאו כי אתם מבינים לשם מה נדרשת ערבותכם. מה הוא סכום ההלוואה? מה היא נועדה לממן? האם מדובר בעסקה או בעסק בעלי סיכויי הצלחה סבירים? האם זהו סכום שהלווה יוכל לעמוד בו מהעסקה שעל הפרק או מהכנסותיו השוטפות?

–          האם ישנם ערבים נוספים להלוואה או שמא אתם הערבים היחידים?

תשובות על שאלות אלה יכולות לסייע לכם לקבל החלטות מושכלות יותר בכל הקשור לחתימה על כתב ערבות לטובת אדם אחר. החלטות אלה יכולות לאפשר לכם לסייע לחברים או לבני משפחה שראויים לכך מצד אחד, ולסייע לכם להישמר מפני סכנות כלכליות בעתיד מאידך.

יכול להיות שבמקום לחתום על ערבות, עליכם פשוט לחשוף את החבר שלכם לאפשרות קבלת הלוואות חוץ בנקאיות שהינן פתרון משלים להלוואת רגילות