כשעולה צורך מיידי במציאת סכום כספי, למטרה שאינה סובלת דיחוי, ובמקרה ואין לכם כסף פנוי למימון אותה המטרה, נראה שהדרך שעומדת בפניכם היא לגשת לבנק ולבקש הלוואה.

אולם מה קורה אם הבנק מסרב לתת את ההלוואה, או אולי אתם בעצמכם מעדיפים להימנע מלהזדקק לו? הפתרון האפקטיבי ביותר, שכיום הוא גם זמין ואפשרי, הוא באמצעו הלוואות חוץ בנקאיות.

מהי הלוואה חוץ בנקאית

בניגוד לעבר, אז כל בקשות להלוואה היו מתנקזות אך ורק לבנקים, כיום ישנם גופים פיננסים רבים, מוכרים, יציבים ומאושרים על ידי משרד האוצר לעסוק, בין היתר, במתן הלוואות. מאחר וגופים אלו אינם בנקים, ההלוואה מטעם נקראת הלוואה חוץ בנקאית.

הרשימה היא ארוכה. בתי השקעות, חברות אשראי, חברות ביטוח, חברות ליסינג ( למימון הלוואות לרכב), ועוד.

אם עולה הצורך בהלוואה מהירה, למשל למימון שמחה משפחתית, לנסיעה לחופשה בחו"ל, לרכישת רכב חדש, לשיפוץ הבית, למימון לימודים, ואפילו כדי ליישר קו ולכסות את המינוס, חשוב לדעת שיש מגוון רחב של גורמים מהם ניתן לפנות בבקשה להלוואה ולא להתקבע רק על הבנקים.

ישנן מספר סיבות מדוע לחפש הלוואה חוץ בנקאית מגורם שאינו בנק.

ראשית, אם אלמנט הזמן הוא מכריע עבורכם, ישנם גופים חוץ בנקאיים שמספקים הלוואה מהירה, לפעמים ביום הבקשה עצמו ולפעמים אפילו מגיעים עם סכום ההלוואה ישירות אל ביתכם.

לבנקים יש נטייה להעמיד תנאים נוקשים כנגד ההלוואה. תנאים אלו לא תמיד נדרשים בהלוואות חוץ בנקאיות, שניתנות לאחר בדיקה  מהירה. לרוב לא תידרשו להחתים ערבים, לא תדרשו להפקיד את הנכס שלכם כעירבון, והבדיקה המהירה תבדוק רק אם אינכם לקוחות מוגבלים בבנק, שאין לכם עבר "מוכתם" בתחום הפיננסי ושישי לכם יכולת החזר.

אז אם אתם מחפשים הלוואה שתהיה גם מהירה מאד ולא תדרוש מכם מילוי ניירת אין סופית, ציפייה מורטת עצבים לאישור הבנק והחתמת ערבים, אין ספק שהלוואה חוץ בנקאית תתאים לכם.

אולם הסיבה העיקרית והמכריעה מכל לבחור בהלוואה חוץ בנקאית, היא העובדה שהלוואה זו לא פוגעת במסגרת האשראי שלכם בבנק ומצמצמת אותו. זהו נתון משמעותי מאד, הן לבעלי עסקים והן לפרטיים, שצריכים את מרווח הנשימה ומסגרת אשראי פנויה להתנהלות השוטפת שלהם.

הלוואות קטנות חוץ בנקאיות

כשמדובר בסכומי כסף לא משמעותיים, למשל למימון חופשה קצרה, לרכישת ריהוט לבית או טיפול שיניים קצר, לפעמים דווקא הלוואות קטנות חוץ בנקאיות הן התשובה המתאימה ביותר.

מאחר ומדובר בסכומים קטנים, ההחזר יכול להיות נוח ובפריסה ארוכה, כך שלא יכביד על הכעס, זמן התגובה הוא מהיר מאד ואתם יכולים לבצע את הבקשה להלוואה בטלפון ומבלי לצאת מהבית, מבלי לחתום על ניירות ומבלי להשיג בטחונות.

אתם יכולים לפנות לחברת הביטוח ולבקש הלוואה כנגד קרן השתלמות או קופת גמל שלכם, דרך חברת כרטיסי האשראי וכדומה.

הלוואות חוץ בנקאיות לכל מטרה

נתון מעניין בקרב הבנקים הוא שלבנק יש את הזכות להפעיל שיקול דעת אם לאשר את ההלוואה או לא, גם בגלל סיבת ההלוואה. כלומר, אם הבנקאי שומע מכם שאתם מעוניינים לטוס לחו"ל ממש בתקופה הקרובה, הוא יכול להחליט שאין הצדקה לממן הלוואה לצורך שכזה.

לעומת זאת, ניתן לבקש הלוואות חוץ בנקאיות לכל מטרה, כאשר ברוב המקרים הגופים הפיננסים אפילו לא מבקשים לדעת מה סיבת ההלוואה, אלא רק רוצים לדעת מי מבקש את ההלוואה, האם יש לו חשבון תקין בבנק, אינו מוגבל או חסר יכולת החזר ותו לא.

 בעזרת המרכז הישראלי לצרכנות פיננסי אתם יכולים למצוא מגון רחב ואטרקטיבי של הלוואות חוץ בנקאיות, כאשר כל שעליכם לעשות כדי לקבל את ההצעות הללו, הוא למלא את פרטיכם בטופס ההתקשרות שבאתר.