חוק אשראי הוגן 2018


קבל הלוואה בתנאים הטובים ביותר
הגש בקשה אונליין וקבל תשובה מיידית

מה סכום ההלוואה שתצטרך?

50,000
המשך

באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?

בנק הפועלים
באנר בנק הפועלים
בנק לאומי
באנר בנק לאומי
בנק מזרחי
באנר בנק מזרחי
בנק דיסקונט
באנר בנק דיסקונט
בנק איגוד
באנר בנק אגוד
בנק אוצר החיל
באנר בנק אוצר החייל
בנק יהב
באנר בנק יהב
הבנק הבינלאומי
באנר בנק הבינלאומי
בנק הדואר
באנר בנק הדואר
יובנק
באנר יובנק
בנק ירושלים
באנר בנק ירושלים
בנק מסד
באנר בנק מסד
פאגי
באנר בנק פאגי
ערבי ישראלי
באנר בנק ערבי ישראלי
פפר
באנר בנק פפר
one zero
באנר בנק one zero
אין חשבון בנק
באנר אין חשבון בנק
בנק שלא ברשימה
באנר בנק לא מהרשימה
חזרה

פרטי ההתקשרות

חזרה
המשך
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

מטרת ההלוואה

מהי מטרת ההלוואה

קניית רכב
משכנתא לדירה
שיפוץ לדירה
סגירת חובות
חופשה
אירוע
הלוואה לעסק
מטרה אחרת
חזרה

איזה כרטיס אשראי יש לך?

ויזה
באנר ויזה
ישראכרט
באנר ישראכרט
מאסטרקרד
באנר מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
באנר אמריקן אקספרס
דיינרס
באנר דיינרס
דיירקט
באנר דיירקט
אחר
באנר כרטיס אחר
אין כרטיס
באנר אין כרטיס

האם לבן/בת זוגך יש כרטיס אשראי?

כן
לא
חזרה

האם קיים רכב ברשותך?

קיים
לא קיים

האם הרכב משועבד?

כן
לא

איזה רכב תהיה מעוניין לקנות?

חדש
יד שנייה
אופנוע חדש
אופנוע יד שניה

מעוניין בטרייד אין או ברכב נוסף?

טרייד אין
רכב נוסף
חזרה

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מה הגיל שלך?

27
18
80

מצב משפחתי?

רווק
נשוי
גרוש
אלמן
חזרה

מהי ההכנסה החודשית שלך?

6,500
2,000
100,000

מצב תעסוקתי

שכיר
בעל עסק
גמלאי
לא עובד
חזרה

מה הותק התעסוקתי שלך?
(כמה שנים את/ה עובד/ת)
הזז את העיגול לבחירת שנות העבודה

1
0
20
חזרה
המשך

האם יש נכסים בבעלותך?
(משפר את דרוג האשראי)

דירה
בית פרטי
נכס מסחרי חנות/משרד
מגרש/קרקע
אין נכסים
אחר
חזרה

האם יש לך קרן השתלמות?

כן
לא

האם יש הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות?

כן
לא

האם פדית את קרן ההשתלמות ב3 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם לקחת הלוואה על חשבון קרן הפנסיה?

כן
לא
חזרה

האם בוצע פדיון של הפנסיה מחברות הביטוח ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם יש לך קופת גמל?

כן
לא
חזרה

מהיכן אתה בארץ?

צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
חזרה

האם חזרו לך צ'קים או הוראות קבע בשנתיים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם אתה מוגבל בבנק?

כן
לא
חזרה

האם יש הלוואה נוספת?

כן
לא

בחר את סכום ההלוואה

30,000
3,000
400,000

האם קיבלת בתקופה האחרונה סירוב מהבנק להלוואה?

כן
לא
חזרה

האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

יש תיקים
אין תיקים
חזרה

מה סכום החוב?

0
0
400,000
חזרה
המשך

האם תהיה מעוניין לחסוך עד 200,000 ₪
בקרן הפנסיה או ביטוח המנהלים שלך?

כן
לא
חזרה

האם יש לך ביטוח חיים או בריאות?

כן
לא
חזרה

✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!

האם תרצה שנבצע עבורך בדיקת החזר מס?
(הבדיקה ללא עלות והתחייבות)

כן
לא
חזרה

האם היו לך הפסקות עבודה ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

מה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך

6,500
2,000
100,000

איזה כרטיס אשראי יש לבן/בת זוגך?

ויזה
ישראכרט
מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
דיינרס
דיירקט
אחר
אין כרטיס
חזרה
המשך

כמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך?

0
0
10
חזרה
המשך

האם יש לך ילדים עם צרכים מיוחדים?

כן
לא
חזרה

התקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה

מוגבל בבנק: כן מוגבל

ספר למה יש הגבלה ומתי היא עתידה להסתיים

מצב תעסוקתי: שכיר

ספר לנו במה אתה עוסק ובאיזה חברה אתה מועסק

מצב תעסוקתי: בעל עסק

ספר לנו בכמה מילים על העסק שלך – מתי הוקם, מחזור שנתי ומטרת ההלוואה

מצב תעסוקתי: גמלאי

האם אתה מקבל קצבה?

נכס בבעלותך: דירה

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: בית פרטי

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: מגרש/קרקע

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

חזרו צ'קים או הוראות קבע: כן חזרו

פרט מה חזר ומתי

תיקים בהוצאה לפועל: יש תיקים

ספר לנו בקצרה על מה התיק?

השכלה:

ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.

חזרה
המשך

שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!

חזרה
הגש בקשה להלוואה

בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.

אדם חותם על טפסים

חוק אשראי הוגן 2018 הוא למעשה תיקון של חוק קיים משנת 1993 הנקרא חוק הסדרת הלוואות חוץ בנקאיות. החוק החדש נכנס לתוקף באוקטובר 2018, ומטרתו להסדיר את תחום ההלוואות בישראל. החוק החדש מגביר את הגילוי הנאות ללקוחות הלוקחים הלוואות, כך הלווה יכול לדעת טוב יותר את תקרת הריבית בהלוואות חוץ בנקאיות והוא יודע למה הוא מתחייב מראש.

כמו כן, החוק החדש נועד להגביר את התחרות בתחום ההלוואות בישראל, להגן טוב יותר על הלווים, להעניק "שיניים" לגורמים המפקחים וליצור מערכת כללים אחידה. למעשה, עד כניסתו לתוקף של חוק אשראי הוגן כמעט ולא הייתה כל הגבלה על הגופים השונים במערכת הבנקאות לגבי גובה הריבית, והבנקים נהגו לקבוע ריביות בהלוואות ובאשראי בשיעור של 5% ועד 20% לריבית חריגה. יחד עם זאת, חוק הסדרת הלוואות חוץ בנקאיות קבע מגבלה רק לגבי הלוואות חוץ בנקאיות, המגבלה בחוק הישן קבעה כי הריבית שחברות מימון חוץ בנקאי יכולות לקבוע תעמוד על פי 2.5 מממוצע האשראי הלא צמוד שניתן ע"י הבנקים, אך מיותר לציין כי ההגבלה כמעט ולא נעקפה.

כעת, החוק החדש קובע את תקרת הריבית בהלוואות חוץ בנקאיות ובהלוואות הניתנות על ידי הבנקים. כל גוף פיננסי בעל היתר למתן הלוואות יכול כיום לגבות ריבית מקסימלית העומדת על ריבית בנק ישראל פלוס 15%, למעט במקרים של הלוואות לזמן קצר. בהלוואות קצרות מועד, עד 3 חודשים, חוק האשראי ההוגן קובע כי הגוף המלווה רשאי לקבוע ריבית בשיעור ריבית בנק ישראל (הריבית נכון להיום היא 0.15%) בתוספת 20%.

עושים סדר בתחום ההלוואות

במשך שנים הציבור הרחב נאלץ לקחת הלוואות בלי לדעת למה הוא מתחייב, וללא פיקוח בפועל על הנעשה בתחום ההלוואות בישראל. למעשה, רק הבנקים המסחריים היו נתונים לפיקוח על ידי בנק ישראל, לכן החוק החדש מתקן את המצב הקיים ועושה סדר חשוב עבור הלווים והגופים המלווים.

חוק אשראי הוגן 2018 עושה סדר גם בנושא ריבית הפיגורים, הריבית המוטלת על לווה שאינו מצליח לעמוד במועדי תשלומי החזר ההלוואה. על פי החוק החדש, ריבית פיגורים תהיה בטווח של עד 3%, המספר נקבע לפי שיעור העלות המרבית של האשראי כפול ב-1.2, בחישוב שנתי. לכן, בהתחשב בריבית בנק ישראל כיום, הריבית המקסימלית תהיה ריבית בנק ישראל + 15%+ 3% ריבית פיגורים, ובחישוב מהיר הריבית המקסימלית היא ריבית בנק ישראל (0.15%) + 18%.

בנוסף, סעיף 15 ד' לחוק אשראי הוגן העוסק בעונשין, קובע את שיעור הקנסות ומשך המאסר שניתן להטיל על מלווים העוברים על הוראות החוק. זהו שינוי חשוב שנועד לספק הגנה על הלווים, להגביר את הפיקוח והאכיפה ולהסדיר את התחום.

חשוב לציין כי החוק החדש מעגן את זכויות הלווה לקבל העתק של חוזה ההלוואה, סעיף ב' לחוק קובע איזה פרטים חייבים להופיע בחוזה בין הלווה לגוף המלווה, למשל:

  • שמות מלאים, תעודות זהות וכתובת מדויקת של הלווה, המלווה והערבים.
  • סכום ההלוואה.
  • מועדי תשלום וגובה ההחזר.
  • ריבית ההלוואה וריבית פיגורים.
  • שיעור העלות הממשית של האשראי.
  • צעדים על פי דין ובהתאם לחוזה ההלוואה שהמלווה רשאי לנקוט נגד לווה בגלל אי תשלום בזמן.
  • זכות ותנאי פירעון מוקדם של ההלוואה.

למידע נוסף ולשאלות בנושא חוק אשראי הוגן – השאר פרטיך בטופס שבאתר, והמומחים של המרכז הישראלי לצרכנות פיננסית יחזרו אליך במהירות האפשרית. נשמח לסייע לך גם לקחת הלוואה בנקאית או חוץ בנקאית, בתנאים מועדפים ובהתאמה לצרכים הייחודיים וליכולת ההחזר שלך.