כאשר מנסים לכופף ענף, הוא נשבר. אולם כאשר מנסים לכופף קבוצה של ענפים, הם לא יישברו כל-כך בקלות. עם משל הזן הזה ניגשים בעלי חברות לחברות הביטוח, ומבקשים ביטוח קולקטיבי, מה שמקנה להם הנחה משמעותית ותנאים נוחים בפרמיה. כאשר יש קבוצה גדולה מאחוריהם, הכוח שלהם גדל.
יתרונותיו של הביטוח הקולקטיבי
היתרון של ביטוח קולקטיבי מצוי בכוח הקנייה המשמעותי שעומד מאחורי החברה. חברות הביטוח מעוניינות לבטח את כל עובדי החברה, ולשם כך ילכו לקראת החברה במתן הנחות ותנאים מועדפים. ניתן גם להרחיב את רשימת החריגים כמו פיצוי כתוצאה מקרינה, להכניס שינויים בכיסוי הביטוחי ואפילו במחיר של הפוליסה.
מאפייני הביטוח הקולקטיבי
· לא דרושה הצהרת בריאות. לעומת זאת, חברות הביטוח מחריגות מקרים של מצב רפואי לקוי לפני הצטרפות המבוטח לביטוח.
· גביית הפרמיה נעשית באופן מרוכז וחד-פעמי על-ידי המעביד בצורה קלה וזולה.
· ביטוח קולקטיבי רלוונטי בעיקר בכל הנוגע לביטוח חיים (ריסק) ופחות לגבי אובדן כושר עבודה.
· לרוב לא נעשה חיתום, ובמקרים שכן קיימת הקלה משמעותית בתנאים.
· הפרמיות מנוכות באופן חודשי משכר העובד.
· הביטוח הקולקטיבי מוגבל לרוב לשלוש שנים, ואז נתון לחידוש.
זכאות גם לאחר עזיבת מקום העבודה
למעשה, כל עובד בחברה שמבטח בביטוח קולקטיבי זכאי לביטוח, אפילו לאחר שעזב את מקום העבודה, אם הוא רוצה בכך. במקרה כזה שמורה לחברת הביטוח הזכות להעלאת תעריף הפרמיה אך אין היא רשאית לצמצם את תנאי הזכאות אלא אם כן העובד ביקש אחרת.
אפשרויות תשלום
הפוליסה יכולה להיות משולמת בשלוש דרכים: על-ידי המעביד, על-ידי המבוטח (בהסכמתו) ובמימון משותף של שניהם (בהסכמת העובד). במקרים של מימון על-ידי העובד או השתתפות במימון, דמי הביטוח יחושבו לפי פרטיו האישיים.
