כמעט כל בעל עסק התעורר באחד הלילות שטוף זיעה קרה, לאחר שבחלומות פשט העסק רגל וצבר חובות. הפתרונות לחששות האלה: כוס מים וביטוח אשראי. אז מה בעצם כולל ביטוח אשראי ולמי הוא מתאים?
ביטוח אשראי – למי זה מתאים?
פוליסת ביטוח אשראי מיועדת לבעלי עסקים בעלי מחזור מכירות שנתי גבוה (מעל שמונה מיליון ש"ח), אשר מעוניינים לבטח את העסק מפני פגיעות אפשריות בעסקאות האשראי. מקרים אלה כוללים, לדוגמא, אי עמידה בחובות ותשלומים מצד לקוחות (או פיגור בתשלומים, בארץ ובחו"ל, וכן מזעור של הפסדים והגנה מפני פשיטת רגל.
מה זה נותן?
פוליסת ביטוח אשראי כוללת, בין היתר, כיסויים ביטוחיים למקרים הבאים:
- כיסוי במקרה של פיגור בתשלומים.
- כיסוי על סיכונים פוליטיים בעולם.
- ניהול אשראי של לקוחות.
- טיפול משפטי ושירותי גביה בישראל ובחוץ לארץ.
- הרחבה של מימון בנקאי וחוץ בנקאי (ניכיון חשבונות).
- ביטוח של הזמנות ייחודיות.
- עד 50% בערבות המדינה להשלמה של קיבולת חיתום ביצוא.
- חדלות פירעון של קונה בארץ ובחו"ל (כינוס נכסים, פשיטת רגל, צו פירוק וכד').
כיצד זה מתבצע?
ביטוח אשראי מגן מפני חובות. במסגרת מכירה באשראי נדרשת בדיקות רבות, כגון כושר הפירעון של הקונה, בדיקת רמת סיכון של מדינת היעד, התאמה של גובה האשראי להיקף הפעילות של הקונה, ועוד. לאחר שמתקבל האשראי נדרש פיקוח בנוגע לטיפול בפיגור בתשלומים וקשיים בגבייתם, כינוס נכסים או פשיטת רגל של קונים. פוליסת ביטוח אשראי נועדה לפקח מפני מקרים מעין אלו ולמנוע אותם, או להיחלץ לעזרת בעל העסק במקרה שמקרים אלו קורים. זאת נעשה, בין היתר, באמצעות סיוע בתהליך של גביית חובות הלקוחות, פיצוי על הפסד בגין חוב שלא שולם או פיגורים בתשלומים, ובדיקה של הלקוחות וכושר הפירעון שלהם, ובאילו היקפי אשראי אפשר לעבוד איתם.
