מי שמציץ לעתים בפרסומות (וקשה להתחמק מהן), ודאי הבחין בפרזנטורים מחויכים שמציעים חבילות, מתנות והטבות. בנק הפועלים, למשל, מתהדר בהטבה שנקראת "זכאות פועלים". ומה זה בעצם? מדובר בהלוואה (למשל משכנתא) לה זכאי כל מי שמוגדר זכאי בנק הפועלים. הסכום המירבי של זכאות פועלים יכול להגיע עד לגובה של 40% מסכום ההלוואה, שבכל מקרה הינו החל מ- 40,000 ₪  ועד 135,600 ₪ בלבד. אז מה בעצם מיוחד בהלוואה הזו בהשוואה להלוואות אחרות?

למעשה, בבנק הפועלים מגדירים "כמה לקוח טוב אתה" בהסתמך על נתונים שונים כמו שנות ותק בבנק, משכורת וכדומה וכך הם מחשבים איזו הטבה הם יכולים להעניק, ואורזים זאת בשם המפתה "זכאות פועלים". גם לקוחות חדשים יכולים להצטרף (כמובן שאז אין להם שנות ותק רבות בבנק וההטבה יכולה להיות נמוכה יותר), כך שכתרגיל שיווקי לגיוס לקוחות חדשים ההטבה הזו משתלמת בעיקר לבנק.

נראה כי בנק הפועלים נותן כאן הלוואה טובה יותר למי שהוגדר כזכאי בנק הפועלים, אך הטבה זו מוגבלת להלוואה עד 18 שנים ולגובה של עד 135,600. מי מכם שרוצה משכנתא, בוודאי נזקק למשכנתא של חצי מיליון שקלים ויותר לטווח של עשרים שנה ומעלה, כך שההטבה "זכאות פועלים" איננה מהווה חלק גדול מהמשכנתא. נראה שמאחר והפרמטרים שבודק בנק הפועלים הם פרמטרים שבודק כל בנק (שנים של ותק, גובה משכורת, יציבות פיננסית), הרי שכל בנק יוכל להעניק לכם הקלות בהלוואה או במשכנתא בהסתמך על מצבכם הפיננסי, ולכן גם אם יהיה מדובר בזכאות דיסקונט משכנתאות לדוגמא, או זכאות לאומי למשכנתאות, עדיין תוכלו לקבל הלוואה טובה אם אתם לקוחות טובים.

לסיכום, זכאות פועלים הינה עוד הלוואה עם שם מצוין שכדאי לבדוק כאשר רוצים הלוואה גדולה דוגמת משכנתא. אך רצוי לבדוק גם מהן ההלוואות שתקבלו בבנקים אחרים, וכדאי לחשוב פעמיים לפני שרצים להחליף את חשבון הבנק רק כי מבטיחים לנו שאנחנו זכאים להלוואת פועלים מיוחדת במינה. בנק הפועלים כנראה רוכב כאן על המושג זכאות משכנתא של משרד השיכון וזה אחלה טריק שיווקי, לפחות על זה מגיע להם שנוריד את הכובע.