מה ההבדל בין הלוואה רגילה למשכנתא?
האם עדיף לשלם משכנתא או שכר דירה?
האם לא מסוכן לקחת משכנתא?
מה עדיף, ריבית קבועה או ריבית משתנה?
מה זה משכנתא?
מה זה מס בולים על המשכנתא?
האם חובה לקנות ביטוח משכנתא?
היכן מוציאים תעודת זכאות?
מה זה מיחזור משכנתא?
כיצד לבצע השוואת משכנתא?
מהו לוח משכנתא?
האם הסכם זיכרון דברים לדירה מחייב?
מהו נסח טאבו - אישור זכויות?
מהי ריבית הליבור?
כיצד רושמים הערת הזהרה בטאבו?
איך מחשבים משכנתא?
איך לוקחים משכנתא?
מה ההבדל בין הלוואה רגילה למשכנתא?
משכנתא היא למעשה סוג מסוים של
הלוואה, כזו המיועדת לרכישת דירה או נכס. הלוואות ניתן לקבל בחיים ללא הגבלה (אם יש יכולת החזר), אך משכנתא ניתן לרוב לקבל פעם או פעמיים בלבד. מאחר והמשכנתא היא הלוואה למטרה מיוחדת , המדינה מספקת סיוע דרך משרד השיכון שנקרא
זכאות משכנתא ולו תנאים מיוחדים. ככלל, משכנתא לרוב מגיעה בריבית נמוכה יותר מכל הלוואה אחרת. לסיכום, משכנתא היא הלוואה גדולה,אשר ניתנת בתמורה למישכון נכס כלשהו, לרוב דירה או בית. המשכנתא היא הלוואה מיוחדת ומאופיינת בכך שהחזר ההלוואה מבצע על פני שנים רבות: עשר, עשרים ואף שלושים שנה. קראו חישוב משכנתא בכדי להבין מהם הפרמטרים הרלוונטים בחישוב החזר משכנתא.
גלו איזו משכנתא הכי טובה אתם יכולים להשיג, מלאו טופס באתרים דוגמת זה . תוכלו פעמים רבות להשיג תנאים טובים יותר שכן האתר מתווך בינכם לכמה בנקים למשכנתאות ויוצר כך תחרות. מלאו פרטיכים כעת
לראש הדף
האם עדיף לשלם משכנתא או שכר דירה?
זוהי שאלת השאלות של כל מי ששוקל רכישת דירה.
לשאלה זו אין תשובה מדויקת. מחקרים מראים כי דווקא תשלום משכנתא כנגד המיתוסים איננו כלכלי. אך האם ניתן לכמת את ערכו של עץ שנטעת בגינה? לכמת עלויות של לעזוב גן ילדים ובית ספר לשכונה חדשה כלפעם שבעל הבית מחליט לנו?
התשלום למשכנתא הינו לרוב גבוה יותר מאשר תשלום שכר הדירה. אך התשלום למשכנתא הוא למעשה התחלת רכישת הדירה ואילו שכר דירה משאיר את המשלם ללא נכס בתום תקופת התשלום. מחקרים כלכליים הראו שבמקרים רבים עדיף דווקא לשלם שכר דירה ואת שאר הכסף לחסוך, מאשר לשלם משכנתא יקרה. אך את התחושה של נכס שבבעלותך, את היכולת לשבור קירות, לתלות תמונות ולטעת עצים ולראות אותם גדלים, קשה לכמת בכסף. כמו כן, לאורך שנים שווי הקרקעות בישראל רק עלה ועימו גם ערך הנכס. על כן רוב הישראלים בוחרים לקחת משכנתא ולקנות דירה מאשר לשכור לתקופה ארוכה. אם אתה גולש באתר זה, כנראה שאתה גם עומד להצטרף אליהם...
לראש הדף
האם לא מסוכן לקחת משכנתא?
הסכנה בלקיחת משכנתא, היא חוסר יכולת לעמוד בתשלומים. הבנקים גם הם דואגים למצב זה שכן הם אינם רוצים להיכנס להליכים משפטיים מול הלווה. על כן הם מוודאים יכולת ההחזר של הלווה וגובה משכנתא הגיוני. יחד עם זאת, רצוי כי כל אחד יבדוק את עצמו וייקח משכנתא שיוכל לעמוד בה. מומלץ לקחת משכנתא נמוכה משליש השכר החודשי נטו של שני בני הזוג. מומלץ כמובן להשתמש בכל החסכונות הזמינים בקניית הדירה בכדי להקטין את גובה המשכנתא שנלקחת מהבנק, ועימה את ההחזר החודשי. אם נראה לך כי תתקשה להחזיר את המשכנתא, נסה לקנות דירה קטנה יותר ועימה משכנתא נמוכה יותר. לאחר כמה שנים תוכל לקנות דירה גדולה יותר ולהגדיל את המשכנתא, כאשר גם השכר שלך יעלה.
לראש הדף
מה עדיף, ריבית קבועה או ריבית משתנה?
כמו תמיד התשובה לשאלה "מה עדיף" היא: תלוי. התשובה תלויה בעיקר בגובה הריבית במשק. כעיקרון, ככל שהריבית במשק גבוהה יותר, כך עדיף לקחת
ריבית משתנה (וליהנות מהירידה הצפויה) וככל שהריבית במשק נמוכה יותר, כך עדיף לקחת
ריבית קבועה (וליהנות מהריבית הנמוכה כל משך חיי המשכנתא). יש הנוהגים לומר שאם הריבית גבוהה מ-8% עדיף לקחת ריבית משתנה ואם היא נמוכה מ-5% עדיף לקחת ריבית קבועה. אך נתון זה מבוסס על ההיסטוריה שאינה צופה את גובה ריבית המשכנתא בעתיד. לקריאה נוספת:
ריבית משכנתא
מה זה משכנתא?
משכנתא היא הלוואה גדולה,אשר ניתנת בתמורה למישכון נכס כלשהו, לרוב דירה או בית. המשכנתא היא הלוואה מיוחדת ומאפויינת בכך שהחזר ההלוואה מבצע על פני שנים רבות: עשר, עשרים ואף שלושים שנה.
גלו איזו משכנתא הכי טובה אתם יכולים להשיג, מלאו טופס באתרים דוגמת זה . תוכלו פעמים רבות להשיג תנאים טובים יותר שכן האתר מתווך בינכם לכמה בנקים למשכנתאות ויוצר כך תחרות. מלאו פרטיכים כעת
לראש הדף
מה זה מס בולים על המשכנתא?
החוק בעבר קבע כי על כל עסקה המתבצעת בישראל אנו נדרשים לשלם מס בולים בשיעור של 4 פרומיל האחוז. חישוב של 0.4% מסך ההחזרים החודשיים ייתן את גובה המס. המס הנ"ל בוטל בשנת 2005 וכיום מי שנוטל משכנתא חדשה לא משלם מס בולים.
לראש הדף
האם חובה לקנות ביטוח משכנתא?
כן. הבנק מחייב את נוטל המשכנתא לקנות ביטוח משכנתא. יחד עם זאת, אין חובה לקנות את ביטוח המשכנתא מהבנק ובהחלט אפשר לחפש ביטוח משכנתא זול יותר. קרא עוד על
ביטוח משכנתא
היכן מוציאים תעודת זכאות?
תעודת זכאות מונפקת בכל
בנק למשכנתאות. יש להגיע עם המסמכים המתאימים וכמובן לעמוד בדרישות משרד השיכון לזכאים. קרא עוד על זכאות משכנתא
מה זה מיחזור משכנתא?
מיחזור משכנתא הינו הליך שבו לוקחים
משכנתא חדשה במקום משכנתא קיימת. צעד זה נעשה לרוב כאשר הריבית במשק יורדת בהשוואה לריבית שהייתה במועד נטילת המשכנתא. כך למשל אם לקחנו משכנתא לפני עשר שנים בריבית של 10% וכעת הריבית במשק ירדה לגובה של 5% כדאי לנו לבצע מיחזור משכנתא בכדי להקטין את גובה הריבית שאנו משלמים ועימה את ההחזרים החודשיים. לעיתים מבצעים מיחזור משכנתא בכדי לשנות את מספר השנים להחזר, למשל למתוח עוד את השנים עד לסיום המשכנתה בכדי להקטין את התשלום החודשי וכדומה. במקרים אחרים, מבצעים מיחזור משכנתא בכדי להקטין את תקופת ההחזר. בהרבה
מקרים, כאשר מבצעים מחזור משכנתא , יש לשלם קנס לבנק הראשון ממנו ניטלה המשכנתא. להרחבה קראו
כדאיות מיחזור משכנתא לראש הדף
כיצד לבצע השוואת משכנתא?
לא קיימת באינטרנט השוואה אמיתית של משכנתא אחת לאחרת. זאת מאחר וכל משכנתא נגזרת לפי הנכס שבגינה היא ניתנת, פרופיל הלווים וכו. אך השוואת משכנתא היא דבר שניתן לביצוע.
השוואת משכנתאות ניתן לבצע בצורה פשוטה ביותר. גשו ללפחות ארבע בנקים למשכנתאות וקבלו מכל אחד מהם הצעת מחיר על המשכנתא שלכם. לאחר מכן בצעו השוואת משכנתא ומשכנתא, של כל אחד מהבנקים. גשו אליהם שוב ובררו מהם התנאים שהם יכולים לתת לכם לאור ההצעות שקיבלתם כבר, בצעו סבב זה שוב וכך תקבלו את הצעת המשכנתא הטובה ביותר שתוכלו להשיג.
לראש הדף
מהו לוח משכנתא?
כאשר אומרים
לוח משכנתא מתכוונים לרוב ללוח הסילוקין שלפיו מחושב ההחזר על המשכנתא. לקריאה אודות לוחות סילוקין ובהן לוח שפיצר, לוח קרן שווה ועוד, קראו המאמר
החזר משכנתא
האם הסכם זיכרון דברים לדירה מחייב?
שאלנו את עו"ד ניר קמחי האם זיכרון דברים לרכישת דירה מחייב אותנו? מסתבר כי זיכרון דברים לדירה הוא מסמך משפטי מחייב לכל דבר. אם אתם לא מעוניינים עדיין לחתום על חוזה, אל תחתמו על זיכרון דברים לרכישת דירה. לא נלאה אתכם בפרטים המלאים שעו"ד קמחי הסביר לנו שלפיהם זיכרון דברים לדירה מוכר כמסמך מחייב לעומת מקרים אחרים, נסתפק בהמלצת המומחה לתחום הנדל"ן ונאמר לכם: אל תחתמו לפני שתתייעצו עם עורך דין.
לראש הדף
מהו נסח טאבו - אישור זכויות?
אישור זכויות או בשמו המוכר יותר נסח טאבו הינו מסמך אשר בו מפורטים כל הזכויות הרשומות בטאבו לגבי נכס מסוים. זכויות אלו כוללות למשל בעלי זכויות על הנכס, שעבודים המוטלים עליו, עיקולים וכיוצא באלה. את נסח הטאבו ניתן לקבל בלשכת רישום מקרקעין (הטאבו) או במנהל מקרקעי ישראל.
לראש הדף
מהי ריבית הליבור?
ריבית ליבור היא ריבית שהפכה לסטנדרט לקביעת ריביות להלוואות משכנתא במטבע חוץ.
LIBOR - London InterBank Offered Rate (נהגה ליבור ולא לייבור), הינה ריבית לפיה מפקידים בנקים בלונדון פקדונות האחד אצל השני. ריבית ליבור נדגמת ומפורסמת על ידי איגוד הבנקים הבריטי (הנחשב לאיגוד הבנקים המשמעותי בעולם).
הריבית מפורסמת ביחס למטבעות שונים, כלומר ישנה ריבית ליבור דולר אמריקאי וריבית ליבור יורו אירופאי (ועוד שלל מטבעות). הריבית מתפרסמת מדי יום ונקבעת לתקופות קצרות וארוכות בהתאם לריביות שדגם איגוד הבנקים הבריטי.
על בסיס ריבית ליבור, קובעים גם בנקים ישראלים את גובה הריבית שהם נותנים במשכנתאות צמודות יורו ודולר.
לראש הדף
כיצד רושמים הערת הזהרה בטאבו?
רישום הערת הזהרה בטאבו מחייב הגשת מספר מסמכים ובהם טופס בקשת רישום הערת הזהרה, יפוי כח של בעל הזכויות בנכס וכמובן הסכמתו של בעלי הנכס. רישום הערת אזהרה הינו חשוב מאוד לצורך קניית דירה ווידוא זכויותיכם בהתאם להסכם שחתמם עם בעל הנכס, וזהו לרוב צעד שבנק למשכנתאות דורש מכם. למידע נוסף על רישום הערת אזהרה בטאבו לראש הדף
איך מחשבים משכנתא?
חישוב משכנתא איננו מלאכה מסובכת. אז איך מחשבים משכנתא אם כן? משכנתא מחשבים בלקיחת שלושה פרמטרים: ריבית משכנתא, סכום המשכנתא (גובהה) ותקופת החזר המשכנתא. שילוב של שלושת ייתן לכם את התוצאה המבוקשת, קרי ההחזר החודשי. באמצעות מחשבון משכנתא תוכלו לחשב בדיוק מה גובהה החזר משכנתא חודשי. לקריאה נוספת: חישוב משכנתא
לראש הדף
איך לוקחים משכנתא?
משכנתא לוקחים באמצעות הגשת בקשה למשכנתא בבנק למשכנתאות או חברת ביטוח המספקת משכנתא. הבנקים מפרסמים במקומות רבים באינטרנט וניתן להשאיר פרטים והם יחזרו אליכם או לפנות אליהם ישירות. לא מומלץ לגשת לסניף ללא קביעת פגישה מראש. לשואלים עצמם איך לוקחים משכנתא טובה, התשובה אחרת: מגיעים מעמדת חוזקה! קוראים את המאמרים הרבים באתר זה, ניגשים לארבעה בנקים לפחות ומשווים ריביות ביניהם, לוקחים משכנתא שמתאימה לכם ושתוכלו לעמוד בה ובקיצור, היו חרוצים. התחיל בקריאת מדריך משכנתא
גלו איזו משכנתא הכי טובה אתם יכולים להשיג, מלאו טופס באתרים דוגמת זה . תוכלו פעמים רבות להשיג תנאים טובים יותר שכן האתר מתווך בינכם לכמה בנקים למשכנתאות ויוצר כך תחרות. מלאו פרטיכים כעת
לראש הדף
המדריך השלם למשכנתא
תפריט משכנתא
למד גם על?
