כל מה שתרצו לדעת על משכנתא
משכנתא היא למעשה הלוואה גדולה, כנראה ההלוואה הגדולה ביותר שתיקחו על עצמכם. בקשת משכנתא ניתן לבצע רק עבור רכישת דירה או נכס (ולא עבור מכונית למשל) ובשל גובה המשכנתא, ההלוואה הזו פרוסה לרוב על עשר, עשרים ואף שלושים שנה.
גלו מה המשכנתא הכי טובה שאתם יכולים להשיג, מלאו טופס באתרים דוגמת זה. תוכלו פעמים רבות להשיג תנאים טובים יותר שכן האתר מתווך בינכם לכמה בנקים למשכנתאות ויוצר כך תחרות. מלאו פרטיכים כעת
משכנתא מחזירים כאמור לאורך שנים רבות ולכן פעמים רבות הגיוני יותר לקחת משכנתא ולהחזירה מדי חודש במקום לשלם סכום קצת יותר נמוך כשכר דירה, שהרי משכנתא מסיימים עם בית משלכם ושכר דירה רק מעשיר את בעל הבית שלכם (שלקח משכנתא לקניית הנכס בעצמו...) מאידך כלכלנים רבים טוענים (ומוכיחים זאת בגרפים נאים) כי מי שישכור דירה ויחסוך את ההפרש מול תשלום משכנתא לדירה דומה, יצבור בסופו של דבר יותר הון. ייעוץ משכנתא הוא לא
יעוץ משפטי אלא יעוץ אותו תוכלו לקבל מ
יועץ משכנתאות מוסמך.
היכן להגיש בקשת משכנתא?
בקשת משכנתא מתבצעת בבנקים למשכנתאות או בחברות ביטוח שנותנות משכנתאות. יש בנקים למשכנתאות המתמחים בכך כמו בנק לאומי למשכנתאות או בנק טפחות למשכנתאות ויש בנקים "רגילים" שמספקים משכנתאות כמו בנק אגוד. אם אתם עומדים בפני בקשת משכנתא מומלץ כי תבדקו מול כמה בנקים למשכנתאות ותשוו ביניהם, שכן מבחינתם המשכנתא הטובה ביותר היא המשכנתא הזולה ביותר (וזו שעומדת כמובן בתנאים שהגדרתם כנוחים לכם להחזר משכנתא)
מאיזה בנק לקחת משכנתא?
מה שעליכם לעשות כעת הוא ליצור קשר עם כמה בנקים למשכנתאות ולקבל מהם הצעות. אפשר פשוט להרים טלפון או למלא טפסים באינטרנט - יש יתרון במילוי הטפסים כי אז הטלרית של הבנק מתקשרת אליכם כשהיא כבר מוכנה עם המידע שהזנתם לצורך המשכנתא.
לאחר שתיפגשו עם ארבעה בנקים לפחות (זו הרכישה הכי יקרה בחיים שלכם, חובה להשוות מחירים- ריבית משכנתא) ולאחר שתקבלו הצעות מכולם, רק אז תבחרו בבנק. אל תבחרו בבנק עם הפקיד הכי נחמד, הפקידה הכי יפה או הסניף הקרוב לביתכם. בחרו בבנק עם הריבית הכי נמוכה על משכנתא.
מי זכאי למשכנתא בתנאים מועדפים של משרד השיכון?
זכאות למשכנתא של משרד השיכון היא הטבה נהדרת אם עומדים בתנאי הזכאות. הטבה זו אינה כוללת לרוב את כל הסכום שתיזדקקו לו לצורך המשכנתא אבל היא כוללת חלק משמעותי שעבורו ניתנת לכם ריבית משכנתא זולה בהרבה מזו שתשיגו בעצמכם בבנקים. בכדי לעמוד בתנאי הזכאות יש לעמוד בתנאים שקבע משרד השיכון. כדאי מאוד לבדוק אם אתם זכאים ולהגיש בקשה במקרה שכן. דוגמאות לזכאי משכנתא של משרד השיכון הם: זוגות ותיקים, עולים חדשים, רווקים מעל גיל 30- במרכז הארץ, רווקים מעל גיל 21 באזורי פיתוח, משפחות חד הוריות, דיירי שכונות שיקום, משפחות המתגוררות בתנאי מצוקה ועוד.
רגע לפני שחותמים בבנק, ודאו כי עשיתם ביטוח משכנתא במקום הזול ולא במקום הנוח
המקום הכי נוח לעשות
ביטוח משכנתא הוא בבנק. גם כך אנחנו שם, גם כך הם לוקחים מאיתנו הרבה כסף, אז למה לא לעשות שם ביטוח משכנתא
?התשובה לשאלה זו דומה לתשובה לשאלה: למה לא להחליף כסף זר בבנק או למהלא להפקיד את הכסף בתוכנית חיסכון שהבנקאי מציע לנו שהיא מאוד נוחה. התשובה היא: כי מה שנוח וקל לרוב נושא מחיר גבוה. כיום חברות ביטוח רבות מציעות לעשות ביטוח משכנתא אצלן במקום בבנק ולבנק אין זכות לחייב אתכם לעשות את הביטוח אצלו, גם אם לקחתם משכנתא בבנק.
ריבית משכנתא - לא סיפור כזה גדול
ברגע שמתחילים לדבר איתנו על ריבית משכנתא אנחנו מתבלבלים. ריבית קבועה מול ריבית משתנה, ריבית מצודדת מדד מול ריבית לא צמודה, ריבית הצמודה לדולר מול ריבית הצמודה ליורו ולא הזכרנו ריבית הצמודה למדד תשומות הבניה.
למעשה הסיפור לא כל כך מורכב. צריך להבין כמה אתם שונאי סיכון (רוצים לדעת כמה תשלמו בדיוק אבל בדיוק כל חודש) מול ממקסמי רווח (מוכנים לחיות אם אי ודאות, ובתמורה אולי ליהנות מהחזרי משכנתא שירדו עם הזמן בגלל הימור מוצלח על סוג הריבית).
בכדי להחליט, כדאי שתקראו את המאמר על
ריבית משכנתא ותחליטו מי אתם ומהי הריבית שעדיפה לכם.
אם אינכם מבינים את תחום המשכנתא לעומקו, נמליץ לכם, לפני שאתם לוקחים הלוואה כזו גדולה מהבנק, להיעזר בייעוץ משכנתא. היכנסו לרשימת
יועצי משכנתאות - ייעוץ משכנתא וקבלו רשימה של יועצים בכל רחבי הארץ.
המדריך השלם למשכנתא
תפריט משכנתא
למד גם על?
