המדריך השלם לקרן פנסיה
תפריט קרן פנסיה
למד גם על?
מהי קרן פנסיה בחירת קרן פנסיההשוואת קרנות פנסיהחוק פנסיה חובה קרן פנסיה או ביטוח מנהלים קופות גמל השוואהקרן פנסיה או קופת גמל בחירת ייעוץ פנסיוני
עוד באתר
אתרים נוספים בנושא קרן פנסיה
ייעוץ פנסיוני - בחירת יועצים פנסיונים
כיצד לבחור יועץ פנסיוני ולהבטיח שכספכם בטוח
עד לרפורמת בכר, היו מתייעצים עם סוכני ביטוח בענייני פנסיה. סוכנים אלו היו ועדיין הינם מוטים ולכן נוצר מקצוע חדש-ישן שנקרא יעוץ פנסיוני. יועץ פנסיוני בניגוד לסוכן ביטוח, אסור לו לקבל כספים והטבות אחרות מחברות הביטוח וקרנות הפנסיה ולכן הוא אמור להמליץ לכם בצורה אובייקטיבית יחסית על החיסכון הפנסיוני שלכם.
מי מספק ייעוץ פנסיוני
ייעוץ פנסיוני ניתן לקבל בשתי צורות עיקריות: בפניה לבנקים ובפניה ישירה ליועץ פנסיוני מוסמך.
הבנקים מחזיקים יועצים פנסיונים אשר אמורים להיות אובייקטיבים בשל ההפרדה שיצרה רפורמת בכר בין קרנות הפנסיה והבנקים. יש הטוענים כי עדיין ההמלצות מוטות מאינטרסים של הבנק, אבל בוודאי המצב טוב יותר מבעבר.
במקביל ניתן לפנות ליעוץ פנסיוני עצמאי. לשלם מכספכם ליועצים הפנסיונים ולהבטיח כי תקבלו שירות שהינו נקי מאינטרסים וימקסם את החיסכון הפנסיוני שלכם. מעטים בוחרים בדרך זו שכן אנחנו מעדיפים לא להוציא כסף מהכיס ולראות אותו נכנס לכיס של היועץ, גם אם בפנייה לסוכן ביטוח אנחנו נפסיד הרבה יותר כסף (כי לא נראה את הכסף ממש יוצא מהכיס, אלא נגלה רק ביום הפנסיה שהחיסכון שלנו קטן משיכול היה להיות).
רשימת יועצים פנסיונים – איך לוודא כי קיבלתם ייעוץ פנסיוני נקי מאינטרסים
בכדי לאתר יועצים פנסיונים או לבדוק אם היועץ הפנסיוני שלכם רשום במשרד האוצר כיועץ פנסיוני מוכר. גשו למערכת האיתור של משרד האוצר ובדקו את רשימת היועצים.
ניתן לבדוק אם אדם מסוים הוא סוכן ביטוח או יועץ פנסיוני (אגב, ישנם גם סוכנים רבים שהינם הגונים ואל לנו לשפוט אותם על שהם מנסים למכור לנו ביטוח על חשבון קרן פנסיה, רק בגלל שהם מקבלים עמלה מחברת הביטוח).
מה לוודא בעת קבלת ייעוץ פנסיוני
הרפורמות בשוק הפנסיה יחד עם השינויים הטבעיים של כל אחד מאיתנו (החלפת עבודה, קידום וכו') גורמים לכך שלעיתים ייעוץ פנסיוני תקף לכמה שנים בלבד. אם אתם מתייעצים עם יועצים פנסיונים ובפרט אם אתם משלמים מכסכם עבור ייעוץ פנסיוני, כדאי לכם לבקש כמה דברים:
- תעודה המראה כי האדם עימו אתם מתייעצים הינו יועץ פנסיוני המוכר על ידי משרד האוצר
- שתים או שלוש חלופות לחיסכון הפנסיוני (אל תבחרו מבין אחת בלבד המוצעת לכם) וכן יתרונות וחסרונות של כל תוכנית
- הסבר מפורט ופשוט של אפיקי ההשקעה שבחרתם, רמת הסיכון והסיכוי של כל אפיק
- תוכנית עתידית למקרה שאחד התרחישים הסבירים יקרה: המשק יצמח, המשק ידרדר, אתם תקודמו למשרה בתוספת של 20% למשכורת, השכר שלכם יקוצץ ב- 20%. אם תהיה לכם תוכנית פעולה לכל אחד מהתרחישים, לא תזדקקו להתייעצות חוזרת עם היועצים הפנסיונים בהמשך
אם אתם רוצים שקרנות הפנסיה יתאמצו להשיג אתכם ולא הפוך, מלאו טופס באתרים דוגמת זה . תוכלו פעמים רבות להשיג הצעה טובה יותר שכן האתר מתווך בינכם לכמה קרנות פנסיה ויוצר כך תחרות. מלאו פרטיכים כעת
מאמרים נוספים – קרן פנסיה
חוק פנסיה חובה
מהו חוק פנסיה חובה וכיצד הוא משפיע עליך? מהן ההפרשות לפי החוק בשנים הקרובות ומי זכאי לפי חוק פנסיה חובה להפקדות לקרן פנסיה.
השוואת קרנות פנסיה
כיצד לבחור בין קרנות פנסיה שונות? אילו סעיפים חשוב לבדוק בקרנות פנסיה ומה חשוב לוודא כי קיים בקרן הפנסיה שתבחרו. מדריך פשוט לבחירת קרנות פנסיה.