השוואה בין קרנות השתלמות

כיצד לערוך השוואה בין קרן השתלמות אחת לאחרת?

השוואה בין קרנות השתלמות הינה צעד חשוב שכל חוסך צריך לבצע כאשר הוא משקיע בקרן השתלמות. כאשר משווים בין קרנות שונות, יש לשים לב למספר מדדים שונים אשר רלוונטיים לכל אחד מאיתנו. שני המדדים הראשים שמקובל להתייחס אליהם הינם רמת הסיכון והתשואה של הקרן. לרוב נצפה שמדדים אלו יהיו ביחס הפוך (ככל שקרן לוקחת יותר סיכונים, הסיכויים שלה להשיג תשואה גבוהה עדיפים ולהיפך) . מדדים נוספים שחשוב להשוות הינם החוסן של הגוף המנהל את הקרן, רמת השירות שנקבל במקרה הצורך וגובה דמי הניהול כמובן (יש המחשבים תשואה נטו שהינה תשואה בניכוי דמי ניהול וכך מקבלים נתון פשוט ורלוונטי). אופן ההשוואה דומה בחלקו לדרך בה משווים אפיקי חיסכון אחרים דוגמת קרנות פנסיה, קופות גמל.

המדדים העיקרים להשוואה בין קרנות השתלמות

תשואה – הכסף שאתם משקיעים בקרן השתלמות מושקע בכל מיני אפיקים. אלו יכולים להיות למשל מניות, אגרות חוב, נכסים לא סחירים וכדומה. אם המניות ושאר הנכסים שקנתה הקרן, עלו בערכם, התשואה של הקרן עולה והרווח שלכם כמשקיעים בקרן גדל. כדאי להביט בתשואה של מספר שנים אחרונות של הקרן בכדי לראות אם היא מניבה תשואות חיוביות וכמה. שימו לב שקרן השתלמות תמיד תציג לכם את הנתונים שנוחים לה (אם הייתה חצי שנה טובה, היא תציג רק את מחצית השנה האחרונה, אם בחישוב של שנתיים התשואה שלה טובה, היא תציג רק את החישוב לשנתיים). כדאי לבצע השוואה של תשואה בשלוש שנים אחרונות לפחות. אך גם כאן, העבר לא תמיד מעיד על העתיד, ייתכן שמנהל הקרן המוכשר עזב, ייתכן שפשוט היה לקרן מזל וכו.

מדדים נוספים להשוואה

היקף נכסים מנוהל – היקף הנכסים המנוהל מלמד על החוסן הפיננסי של מנהלי הקרן. ככל שההיקף גדול יותר, כך מדובר בגוף חזק יותר לכאורה. יש הטוענים כי דווקא גופים גדולים לא בהכרח הטובים ביותר להשקיע בהם, אך לגבי החוסן הפיננסי יש לרוב הסכמה שגוף גדול הינו גוף חזק.

השוואת תשואות קרנות השתלמות