שאלות שכדאי לשאול את הבנקאי לפני המשכנתא

בנקאי מגיש לאישה דגם של בית תמורת כסף

כדי להגשים חלום ולרכוש דירה למגורים רוב הישראלים זקוקים למשכנתא. במציאות של היום ולאור עליית מחירי הדיור בארץ בשנים האחרונות, הלווים זקוקים לאחוזי מימון גבוהים במיוחד. יש לכך מחיר מאחר וככל שסכום המשכנתא גבוה יותר כך משלמים ריביות יקרות יותר. משכנתא יקרה מובילה גם להחזר חודשי גבוה, ובסוף תקופת ההלוואה מחזירים סכום לא מבוטל לבנק.

התחייבות למשכנתא לתקופה ארוכה, לעתים 20-25 שנה, כרוכה בלבטים רבים ובחשש מוצדק. דברים רבים עלולים להשתנות לאורך תקופת ההלוואה, למשל שכר, תעסוקה, הרחבת המשפחה, משברים כלכליים ועוד. לכן, יש הרבה שאלות שכדאי לשאול את הבנקאי לפני המשכנתא ולפני שחותמים על חוזה ההלוואה. הכלל שצריך להנחות אתכם הוא לשאול בלי להתבייש, עדיף לשאול הרבה שאלות ולקבל החלטה פיננסית נכונה ושקולה. לפניכם מספר שאלות נפוצות וחשובות שכדאי גם לכם לשאול את יועץ המשכנתאות בבנק.

שאלות שכדאי לשאול את הבנקאי לפני המשכנתא

  • מהו גובה הריבית בכל מסלול?
  • כמה מסלולים כדאי לבחור בתמהיל המשכנתא?
  • מהן מגבלות בנק ישראל על הלווים?
  • האם המסלול צמוד לשינויים במדד המחירים לצרכן?
  • מהו העוגן במסלולי ריבית משתנה?
  • האם יש עמלת פירעון במידה ואתם רוצים לפרוע את המשכנתא טרם זמנה או למחזר אותה?
  • מהן העלויות הנלוות ללקיחת משכנתא? (דמי פתיחת תיק, עלויות שמאי, אגרות שונות וכד')
  • האם התשלום הראשון יהיה גבוה יותר?
  • מהי שיטת החישוב שהבנק קבע כדי לחשב את תשלומי ההחזר החודשיים?
  • האם יש קנס על פיגורים בתשלומי ההחזר של המשכנתא?
  • האם ניתן לשנות את מועד החזר המשכנתא?
  • האם המשכנתא משפיעה על האובליגו שלכם בחשבון העובר ושב?
  • האם הריבית קבועה או משתנה?
  • כיצד שינוי בריבית ישפיע על ההחזר החודשי?
  • האם ניתן לדחות החזר חודשי לתקופה מסוימת?

על מה להתווכח לפני קבלת משכנתא?

אין למהר ולחתום על חוזה המשכנתא, יש לקרוא היטב את כל הסעיפים, להבין אותם במלואם, וחשוב להתווכח על גובה הריבית ותנאי ההלוואה. אמנם, הבנקים נתפסים כגורם פיננסי חזק ומאיים, לכן לווים רבים חוששים לנהל משא ומתן מול יועצי המשכנתאות של הבנקים, וזו כמובן טעות. עליכם לזכור כי הבנק מרוויח מכל הלוואה שהוא מעניק, הוא מנסה למקסם את רווחיו ומנצל את מעמדו כדי להשפיע עליכם.

לכן, חשוב לזכור כי הבנק צריך אתכם בדיוק כפי שאתם זקוקים לשירותיו, הוא חושש לכספו ולכן מנסה להפחית סיכונים ולמקסם את רווחיו. עליכם לקבל הצעות למשכנתא לפחות מ-2 עד 3 בנקים נוספים, כאשר אתם מנהלים מו"מ עם הבנק עליכם להשוות תנאים וריביות. יועץ משכנתאות מודע לריביות ולתנאים אצל המתחרים, אם הוא רואה שעשיתם שיעורי בית ואתם עלולים ללכת לבנק אחר, הוא יבוא לקראתכם ועשוי להפחית ריביות ולשפר תנאים.

כל שינוי ולו המזערי ביותר בשיעור הריבית משפיע ישירות על גובה ההחזר החודשי והסכום הכללי שתחזירו לבנק. התווכחו על הריביות, נסו להפחית עמלות, וכדאי לנסות להתווכח גם על גובה עמלת הפירעון במסלולים השונים וריבית פיגורים.

לשאלות ולייעוץ השאירו פרטים, צוות המומחים של פורטל המרכז לצרכנות פיננסית יחזור אליכם בהקדם. אנו מסייעים לישראלים רבים לקבל משכנתא נוחה בריביות אטרקטיביות, נשמח לסייע גם לכם!

למה אנחנו?

  • חסכון משמעותי
    משכנתאות בריביות הטובות ביותר בשוק
  • 100% מקצועיות
    אנו עובדים עם יועצי המשכנתאות הטובים ביותר בענף
  • שביעות רצון
    מעל 75% מגולשי האתר הצליחו לקבל משכנתא

לקבלת הצעה למשכנתא

לקוחותינו מספרים

  • שרון בכר 3.5.2016
    אני רוצה להודות ליועצי האתר בזכותכם חסכתי מעל 60,000 ש"ח במיחזור משכנתא
    צלמית תמונת פרופיל
  • מאיר ש 11.5.2016
    לא האמנתי שאוכל לקבל הלוואה בתנאים כאלה, בעיקר אחרי שסורבתי בפעם הראשונה ע"י הבנק. תודה רבה על העזרה! כיף שיש לך גב
    צלמית תמונת פרופיל
  • דני 16.6.2016
    בזכות האתר קיבלתי הלוואה מקרנות מדינה, שירות מעולה ומקצועי! תודה
    צלמית תמונת פרופיל