איך להשיג משכנתא זולה ולחסוך בעלויות?

טופס של הלוואה למשכנתא

איך חוסכים בעלויות המשכנתא?

הלוואה לרכישת דירה או בית היא בדרך כלל ההלוואה הגדולה ביותר אותה לוקחים אנשים פרטיים. בהיותה כזאת, היא גם בדרך כלל ההלוואה היקרה ביותר אותה לוקחים אנשים פרטיים, במונחי ריבית ועלויות מימון כוללות.

 

על פי רוב, לווים נוטים להתייחס לגובה הריבית בלבד בבואם לבחון הצעות שונות. אולם, קיימות דרכים ושיטות נוספות באמצעותן ניתן להקטין, ולו במעט, את עלויות המימון הכוללות הכרוכות במשכנתא. כולם תוהים וחושבים איך להשיג משכנתא זולה או איך לקבל את המשכנתא הכי זולה ולעיתים רבות הדרך הנכונה היא לערוך מכרז משכנתאות בין בנקים שונים, ממש כמו סקר שוק שיסייע לכם למצוא את ההצעה הנכונה ביותר עבורכם.

 

אספנו עבורכם עצות וטיפים בכדי להקטין את העלויות הכוללות שתשלמו במהלך חיי המשכנתא שלכם:

תקופת ההלוואה: אחד הגורמים המשמעותיים ביותר המשפיעים על עלויות הריבית הכוללות היא תקופת ההלוואה. לשם המחשה, סך כל התשלומים בגין משכנתא בסך 500 אלף ₪ שתילקח ל-20 שנה יעמוד על סכום של כ-792 אלף ₪, כלומר כ-292 אלף ₪ עלויות ריבית על פני תקופת חיי המשכנתא. לעומת זאת, סך כל התשלומים בגין משכנתא בסך 500 אלף ₪ שתילקח ל- 30 שנה יעמוד על סכום של כ- 966 אלף ₪, כלומר כ-466 אלף ₪ עלויות ריבית על פני תקופת חיי המשכנתא – כמעט כמו קרן ההלוואה עצמה! משמעות הדבר היא, שככל שיש ביכולתכם לקחת את המשכנתא לתקופה קצרה יותר – כן ייטב!

 

ריבית: אין ספק שהריבית על המשכנתא היא אחד הגורמים הדומיננטיים בהוצאות המימון הקשורות להלוואה זו. ככל שתתמקחו יותר וככל שתעשו מכרז ריביות משכנתא יסודי יותר בין הבנקים למשכנתאות, כך תוכלו להגיע למשכנתא הזולה ביותר ולריביות אטרקטיביות יותר ולחסוך עשרות אלפי שקלים לאורך חיי המשכנתא.

 

אפיקים: יש לתכנן היטב את אפיקי ההלוואה השונים. בתקופות מסוימות אפיקים על בסיס ריבית משתנה יהיו אטרקטיביים יותר לעומת תקופות אחרות בהן אפיקים על בסיס ריבית קבועה יהיו כדאיים יותר. תכנון יסודי לפני נטילת המשכנתא יכול לחסוך הוצאות ריבית רבות בשנים שלאחר מכן.

 

פתיחת תיק: מדובר בעלות זניחה יחסית להוצאות האחרות הקשורות במשכנתא, אולם, אם ניתן לנהל משא ומתן ולהפחית עמלה זו עד כמה שניתן, מדוע לא לעשות זאת?

 

ביטוח: הלוואת משכנתא דורשת יצירת ביטוח חיים לטובת יתרת המשכנתא. ממש כשם שתנהלו משא ונתן עם מספר ספקים על שירות אחר בהחלט מומלץ לקבל הצעות מחברות ביטוח שונות ולבסוף לקבל החלטה מיודעת ומושכלת יותר. משא ומתן יסודי בין חברות הביטוח יכול להניב חיסכון כספי משמעותי ביותר לאורך חיי המשכנתא.

 

פירעון מוקדם: במהלך החיים נופלים לידינו מפעם לפעם סכומי כסף מסיבות שונות. קרן השתלמות שמשתחררת, בונוס גדול מהעבודה, ירושה וכו', הם רק חלק מהמקרים בהם סכומי כסף משמעותיים יכולים למצוא את דרכם אלינו. אנשים רבים אינם חשים בנוח להשקיע את כספם בשוק ההון מצד אחד, ואילו בסביבת ריבית נמוכה בה כדאיות ההשקעה בפיקדונות בנקאיים נמוכה ביותר, אין הם מוצאים שימוש טוב לכספם מצד שני. במקרים אלה כדאי לבחון פירעון מוקדם של חלק מהמשכנתא. מצד אחד, הריבית שהייתה מתקבלת על הפיקדון החלופי זניחה ביותר. מצד שני, פירעון מוקדם של חלק מהמשכנתא משמעותו חיסכון של עלויות ריבית רבות לאורך השנים שנותרו להלוואה.

 

כעת, תוכלו לתכנן את הלוואת המשכנתא שלכם באופן יעיל ויסודי הרבה יותר ולחסוך עשרות אלפי שקלים במהלך השנים הקרובות!

מעוניין בחיסכון של עד

100 אלף ש"ח

במשכנתא שלך?

יועץ משכנתא מומחה מטעמנו יעזור לך לחסוך בריביות המשכנתא

סמן את סכום המשכנתא שברצונך לקבל
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
100,000
5,000,000
סכום נבחר 800,000 ש"ח

מה סוג השירות הנדרש?

ייעוץ למשכנתא חדשה
מחזור משכנתא קיימת
הלוואות על חשבון משכנתא
הלוואות לשיפוץ הבית
משכנתא חוץ בנקאית
משכנתא לעסק
משכנתא לגיל הזהב
ביטוח משכנתא
ממשיכים למיקום בארץ

מהיכן אתה בארץ?

צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
מצוין! ממשיכים

לקבלת ייעוץ מקצועי מהיועצים שלנו השאר פרטים

פגישת ייעוץ ראשונה חינם ללא עלות

הטבות לזוכים בפרוייקטים של מחיר למשתכן

*שרות מלא כרוך בתשלום

אנא הזן את שמך השם נקלט בהצלחה
אנא הזן מספר טלפון נייד הטלפון תקין, ממשיכים!
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים להמשך התהליך

(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מהו סכום ההון העצמי שלך?

הזז את העיגול להגדלת או הקטנת סכום ההון העצמי
3,000,000
0

מה מצב חשבון הבנק שלך?

חשבון תקין(לא הוגבל אף פעם)
סורבתי בבנק למשכנתא
חשבון תקין (לא הוגבל ב5 שנים האחרונות)
שבון מוגבל (בחמש שנים האחרונות)
היה עיקול על החשבון
חזרו שיקים בחשבון
עוד כמה פרטים קטנים

מה שווי הנכס שברצונך לרכוש?

הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
500,0000
400,000

האם יש לך נכסים?

דירה/בית פרטי
מסחרי-משרד, חנות
מגרש
אין נכסים
מצוין! ממשיכים

באיזה שלב של לקיחת המשכנתא אתה נמצא?

מצאתי נכס ולפני חתימה על זכרון דברים
אחרי חתימה על זכרון דברים
אחרי חתימה על הסכם
זכאי לדירה במחיר למשתכן
אחר
שאלה אחרונה והעזרה עם המשכנתא בדרך

שלב אחרון וסיימנו!

חסר רק מייל לשלוח לך את ההצעה
כתובת מייל לא תקינה

האם אתה מעוניין בבדיקת תיק ביטוחי?

הבדיקה ללא עלות והתחייבות ויכולה לחסוך לך עלויות מיותרות.