כיצד תדעו שהכסף שלך בידיים טובות

ניהול קופות גמל

ניהול קופות גמל – אסור לך לקחת צ'אנסים בבחירת הגורם המנהל

בחירת קופת גמל היא לא תמיד החלטה קלה: איזו קופת גמל הכי תתאים לך, כמה כסף לשים, לכמה זמן, אילו סיכונים לקחת ועוד. אבל אחד הגורמים החשובים בבחירת קופות גמל הוא הגורם שינהל אותה. ניהול קופות מבוצע על ידי בתי השקעות, חברות ביטוח  או בנקים. המבחר העצום של יועצים, מנהלי תיקים וחברות ניהול קופות גמל מגדיל מצד אחד את הנגישות שלך לחיסכון, ומצד שני מעמיד אותך בפני בחירות לא פשוטות ולא קלות בכלל.

אל תבחרו חברת ניהול קופות גמל על סמך "תחושת בטן"

ההחלטה באיזה גורם לבחור בכדי שינהל את קופות הגמל שלך צריכה להתקבל בהתאם לכללים וקריטריונים מוגדרים מראש וברורים, ולא על סמך תחושת הבטן שלך, או המלצה של "חבר של חבר של חבר"... להפך: ערוך תחקיר שטח, למד את הנושא ואל תסתמכו על מידע חלקי. להלן כמה טיפים שיסייעו לך במשימה החשובה:

• מדד התשואות – מדד חשוב מאוד שאסור לוותר עליו הוא תשואות החברה הנמדדות לאורך זמן (לפחות שלוש שנים לאחור). מאחר ומדובר בכסף שישמש אותך בפנסיה – ככל שתרוויחו יותר, כך תוכל לחיות ברווחה כלכלית גדולה יותר. עם זאת, אל תסתנוור מתשואות גבוהות ומהבטחות נוצצות – תמיד קבל החלטה מושכלת.
  
• מדד הסיכון – קיים קשר ישיר בין התשואה לסיכון. למעשה, אף פעם אל תמדוד תשואה מבלי להתייחס למרכיב הסיכון. בבואך לבחור חברה שתנהל לך את קופות הגמל עליך לבדוק מהי מדיניות ההשקעה שלה באפיקים מסוכנים. ישנן חברות לא מעטות שמעניקות למנהלי ההשקעות חופש מוחלט כמעט בלקיחת סיכונים – מכאלה יש להישמר.
  
• בדוק את המוניטין והשקיפות -  שוק ההשקעות בישראל הוא ביצה קטנה יחסית, וככזו למוניטין יש חשיבות רבה מאוד. לא קשה לקבל מענה לשאלת המוניטין בשוק ההשקעות הישראלי. אם לחברה יש שם טוב – אתה תשמעו על כך, ולהפך: שם רע צועד אף הוא לפני החברה. למעשה, בכל הנוגע לניהול כספים, אין "מוניטין ביניים" – או שהחברה הוגנת או שלא. התוצאות נמדדות בכסף נטו. אל תתקרב לחברות שמושכות אש, או לכאלה שדבקו בהן פרשיות שונות של שחיתות או חוסר אמינות.
  
• תחום חשוב נוסף הנגזר מנושא המוניטין וההגינות הוא מדד השקיפות. עד כמה החברה שתעסוק בניהול קופות הגמל שלך תטרח למסור לך מידע זמין ושוטף ולאפשר לך נגישות למנהל התיק. האם יש לחברה מוקד טלפוני, אתר אינטרנט בו ניתן לקבל .מידע שוטף על התיק שלך ועל מצב הכספים בכלל ועוד. חשוב שבכל זמן נתון תוכל לדעת מה קורה עם הכסף שלך.
  
• בחינת מסלולי השקעה -  קיימים שני סוגים של קופות גמל: קופות גמל מוגדרת וקופת גמל מסלולית. קופת גמל מוגדרת כוללת מספר מסלולי השקעה מוגדרים מראש. היתרון הוא שאתה יודעים מראש מהי רמת הסיכון, ובמידת הצורך תוכל להעביר את הכספים שלך בין מסלולים שונים.
  

לעומת זאת, קופת גמל מסלולית מנהלת את תיקי ההשקעות ברמות סיכון מסוימות בכל מסלול. כך, אתה עשויים לגלות שלמרות שבחרתם במסלול סולידי – רמת הסיכון עלתה ואפילו לא תדעו על כך.

אילו חברות ניהול קופות גמל שווה לך לבדוק

להלן חלק קטן מהחברות המתמחות בניהול קופות גמל:

• דש קופות גמל – דש קופות גמל הנה חברת ניהול קופות גמל, קרנות השתלמות, קרנות נאמנות, בית השקעות לניהול תיקים של לקוחות פרטיים ומוסדיים. דש קופות גמל הוקמה בשנת 1991 והיא בשליטתה של חברת אייפקס הולדינגס בע"מ. www.ds-invest.co.il
• חברת מגדל ביטוח - www.migdal.co.il
• בית השקעות ילין לפידות - www.yl-invest.co.il/
• אקסלנס נשואה - www.xnes.co.il
• ישיר בית השקעות –www.yih.co.il
• אלטשולר שחם קופות גמל –www.as-invest.co.il

ישנם חסכונות נוספים שכדאי לך לוודא שמושקעים במקומות הנכונים. קרא עוד על תוכנית חיסכון משתלמת ועל השוואת קרנות השתלמות