ביטוח חיים

ביטוח חיים סטנדרטי

ביטוח חיים סטנדרטי הוא ביטוח החיים הבסיסי ביותר, המעניק לך פיצוי וקצבה במקרה של אובדן כושר עבודה ונכות, הכנסה לאחר פרישה וחסכון לשארים במקרה של מוות.

ביטוח חיים ריסק מוצע במספר אופנים: סוג אחד מעניק לך כיסוי במקרה של אובדן כושר עבודה, אם נגרמה לך נכות כלשהי, אם נגרמה לך תאונה, או כל נזק ממשי אחר לגופך. הסוג השני מהווה הרחבה של הפוליסה לכזו שתבטיח כיסוי הכנסה או קצבה במקרה המצער של מוות, על מנת שלא ימצאו עצמם ללא מפרנס ובלא הכנסה כלל. הסוג השלישי מכונה "ביטוח ריסק טהור" במסגרתו השארים יקבלו את כספי הביטוח אך ורק לאחר המוות של המבוטח. ביטוח מסוג זה מסתיים כאשר אתה מגיע לגיל פרישה. סוג נוסף של ביטוח חיים ריסק הוא ביטוח ריסק עם מרכיב של חסכון.

קרן פנסיה או ביטוח מנהלים כוללים בנוסף למרכיב ביטוח החיים מרכיבים נוספים של אובדן כושר עבודה וקצבה (חודשית או חד פעמית – תלוי בקרן) עם צאתך לגמלאות. ההבדל בין אפיק זה ואפיקים אחרים של ביטוח מנהלים הוא שבמידה ואתה שכיר אתה נהנה מהשתתפות של המעסיק שלך, שמפריש אף הוא סכום חודשי לטובת קרן הפנסיה או ביטוח המנהלים.

ביטוח זה יבוא תמיד כסעיף במסגרת ביטוח חיים. מטרת סעיף זה היא לספק לך הכנסה חודשית קבועה אם, חלילה, הייתה לך תאונה או חווית מחלה קשה, שהביאו אותך למצב שאתה לא  יכול להמשיך בעבודתך.

 

מסיבות ברורות, חברת הביטוח תרצה לדעת מה מצבך הרפואי לפני שהיא מבטחת אותך, ולשם כך תדרוש ממך למלא הצהרת בריאות. מצבך הרפואי יקבע במידה רבה את הפרמיה שתצטרך לשלם – כך שהצהרת הבריאות היא, למעשה, חלק מרכזי בפוליסת ביטוח החיים שלך. לעיתים חברת הביטוח תבקש ממך לצרף גם חוות דעת רפואיות ותוצאות של בדיקות רפואיות שערכת. חשוב שתדע, כי לאחר שמסרת את הצהרת הבריאות חברת הביטוח לא תבקש ממך להצהיר יותר על מצבך הבריאותי במשך תקופת הביטוח כולה.

מאחר ופוליסת ביטוח חיים מכילה השקעה לחיסכון והשקעה לביטוח במקרה מוות, עליך למצוא את התוכנית שהכי מתאימה לך. על מנת למצוא את הביטוח המתאים לך ביותר, עליך לקחת בחשבון פרמטרים כגון המקצוע שלך והסיכונים העולים ממנו (לטייס למשל, יש מקצוע מסוכן יותר מאשר למורה בבית ספר יסודי). בנוסף, שאל את עצמך מהם הסיכונים שיש בחייך הפרטיים, כמו התחביבים שלך (למשל, חובב ספורט אתגרי או סריגה), או האם אתה מתגורר באיזור עם זיהום אוויר גבוה. נקודה חשובה לא פחות היא לקחת בחשבון מהו המצב הבריאותי וההיסטוריה הרפואית שלך ושל המשפחה שלך – האם יש במשפחה היסטוריה של מחלות, מוות בגיל צעיר וכדומה. בסיכום כל אלה, חשוב מהם ההתחייבויות שיש לך בהווה ובעתיד, מהי יכולת ההשקעה שלך (מה הפרמיה שאתה מסוגל לשלם כל חודש) ומה שווי הנכסים שאולי יש בבעלותך.

בנוסף, עליך להחליט מראש האם אתה רוצה ביטוח חיים קצר מועד (לתקופת זמן מוגבלת) או למשך שארית חייך. כך למשל, כל עוד אתה משלם משכנתא, יתכן ותרצה ביטוח חיים שיבטיח את המשך התשלום במקרה של מותך. עם זאת, יתכן ולאחר ותשלם את כל המשכנתא לא יהיה לך יותר צורך בביטוח חיים.

טיפ: עליך לזכור לעדכן את המוטבים בפוליסה עם כל שינויי משפחתי בחייך. כך למשל, אם נולד לך ילד נוסף, או אם אחד ממוטביך הלך לעולמו, יהיה עליך לעדכן את הפוליסה שלך בהתאם.