איך בוחרים חברת ביטוח

בחירת ביטוח היא בחירה חשובה, אבל בחירת חברת ביטוח חשובה לא פחות

מה ההבדלים בין חברות הביטוח בישראל, איך תבחר חברת ביטוח שהכי תתאים לך, ואיך תבדוק שהפוליסה שמציעים לך עובדת בשבילת ולא בשביל חברת הביטוח

בחירת ביטוח היא בחירה חשובה, ובחירת חברת ביטוח היא בחירה חשובה לא פחות, מאחר ובזמן אמת – (תביעה לביטוח) חברת הביטוח תבחר אם לעשות לך "חיים קשים" או "חיים קלים". בעצם, לא משנה איך תבחר לקנות ביטוח – בין אם על ידי סוכנות ביטוח, סוכן ביטוח, או ביטוח ישיר – תמיד תגיע בסופו של דבר לחברת הביטוח. בישראל קיימות כיום 13 חברות ביטוח גדולות, שמציעות לרכוש מהן ביטוחים שונים – החל מביטוח חיים, ביטוח רכב, ביטוח דירה, ביטוח בריאות ועוד. אם למשל, רכשת ביטוח חיים מסוכנות ביטוח – הפוליסה תחתם בפועל עם חברת ביטוח שאותה סוכנות הביטוח מייצגת. למרות שיש הרבה דרכים לרכוש ביטוח, ההיצע בין חברות הביטוח עשוי להיות מבלבל, בעיקר למי שלא מבין בביטוח. במילים אחרות: כמעט כל אחד מאיתנו עשוי "לאבד את הידיים והרגליים" כשהוא בא לרכוש ביטוח. מאמר זה נועד לעשות לך קצת סדר בבלגאן.

חברות הביטוח נראות אולי זהות - אבל קיימים ביניהן הבדלים גדולים

חברות הביטוח נראות למתבונן מבחוץ דומות, או אפילו זהות – עם זאת, קיימים הבדלים רבים ביניהן. כך למשל, אם בעבר מחירי הביטוח שהציעו חברות הביטוח היו כמעט זהים, כיום מצב זההשתנה, וכל חברת ביטוח קובעת לעצמה את תעריפי הביטוח שלה. התעריפים של כל חברת ביטוח מושפעים משיקולים ונתונים רבים הנוגעים אליך (למשל הגיל שלך, מקום מגוריך, מצבך הבריאותי וכדומה), לסוג הביטוח שאתה רוצה לקנות (ביטוח שיניים יקר יותר למשל מביטוח רפואי). ההבדלים במחירים נוגעים עם זאת, גם לנתונים הנוגעים לחברה עצמה - כגון עמלות שהחברה משלמת לסוכנים, דמי ניהול, עלויות פירסום של החברה וכדומה. חברות ביטוח ישיר למשל, מצהירות כי הביטוח שהן מוכרות זול יותר מאחר ונחסכת ממך עלות התיווך של הסוכנים. לעומת זאת, חברות ביטוח רגילות מצהירות כי אתה חוסך את עלות הפירסום והקמפיינים היקרים שחברות הביטוח הישיר מוציאות.

הבדלים נוספים נוגעים לחדשנות דווקא: על אף שתחום הביטוח לא השתנה הרבה במהותו, והוא נחשב לאחד התחומים היותר שמרניים שיש, מסביב חלו שינויים מרחיקי לכת בעולם האינטרנט והתקשורת. בעוד שחלק מחברות הביטוח אימצו ביתר שאת את הקידמה, והקימו אתרי אינטרנט שמאפשרים לך נגישות מלאה ומאובטחת לחשבונותיך - חברות אחרות נותרו עדיין מאחור. כך גם מערכות התקשורת והטלפוניה של חברות הביטוח – בחלק מהחברות השקיעו במוקדנים ומערכות תקשורת מתקדמות שלא משאירות אותך הרבה זמן על הקו, ובחלק מהחברות אין הדבר כך.

איך תדע איזו חברת ביטוח מתאימה לך? 

לפני שאתה בוחר חברת ביטוח עליך לשאול את עצמך קודם כל מספר שאלות: מה הצורך הביטוחי או הצרכים הביטוחיים שלך (צורך רפואי, רכישת רכב וכדומה), ומה עשויים להיות הצרכים שלך בעתיד (נישואין, משפחה וכדומה). כדאי לעבוד עם חברת ביטוח שמתמחה בתחום הביטוח שאתה מחפש, מאחר והיא תוכל להציע לך לא רק פוליסה מקיפה אלא לעיתים גם הנחות גדולות.